Taux immobilier mars 2023 : le taux d'usure augmente à 4 % ! 📈

les taux immobilier mars 2023 montent

Taux immobilier mars 2023 : alors que nous débutons le mois de mars 2023, nous sommes informés d'une hausse du taux d'usure pour les emprunts immobiliers sur 20 ans. Ce taux sera de 4 %, une augmentation qui pourrait influencer les décisions financiÚres des personnes souhaitant acheter une maison ou investir dans l'immobilier. Il est donc important de rester informé sur le taux immobilier actuel afin de prendre une décision éclairée quant à l'investissement dans l'immobilier. Dans cet article, nous examinerons l'état des taux immobiliers en mars 2023 et leur impact sur les achats immobiliers.

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Tom vous explique tout sur la hausse des taux immobiliers

Sommaire

Qu'advient-il des crĂ©dits immobiliers en ce mois de mars 2023 ? đŸ€”

Hausse du coĂ»t des prĂȘts immobiliers

Selon l'Observatoire CrĂ©dit Logement (CSA), le coĂ»t moyen pour un prĂȘt immobilier a connu une augmentation Ă  2,59 % en milieu de janvier. Cette hausse par rapport aux taux de dĂ©cembre 2022, qui Ă©taient de 2,37 %, est due Ă  l'augmentation du taux d'usure et de l'inflation.

Pour la premiĂšre fois depuis 2015, les taux d'intĂ©rĂȘt pour les crĂ©dits immobiliers dĂ©passent les 2 %. Les banques ont ainsi dĂ©cidĂ© de faire passer cette hausse sur les taux de crĂ©dit immobilier.

En comparaison, le PrĂȘt Action Logement semble ĂȘtre une alternative allĂ©chante.

Cette augmentation aura une incidence directe sur les paiements mensuels d'un prĂȘt amortissable contractĂ©s sur la pĂ©riode. Si le taux est bas, les remboursements mensuels seront Ă©galement moins Ă©levĂ©s et inversement, si le taux est Ă©levĂ©, les paiements mensuels seront plus Ă©levĂ©s.

Durées des crédits immobiliers disponibles en mars 2023

duree credit immobilier Graphique de la durée des crédits immobiliers - Source CSA

Les particuliers sont confrontĂ©s Ă  une forte augmentation du temps de remboursement des prĂȘts immobiliers rĂ©cemment. En dĂ©cembre 2022, la durĂ©e moyenne des prĂȘts s'Ă©levait Ă  248 mois, soit 20 ans et 9 mois de remboursement, principalement pour l'achat de la rĂ©sidence principale.

Cependant, pour un logement neuf, la durĂ©e d'un prĂȘt est estimĂ©e Ă  267 mois (22 ans et 3 mois) et pour un investissement immobilier dans l'ancien, elle est de 256 mois (21 ans et 4 mois). Bien que la durĂ©e des prĂȘts ait considĂ©rablement augmentĂ©, cela ne peut pas compenser la hausse gĂ©nĂ©rale des prix de l'immobilier. Depuis janvier 2023, la tendance semble s'ĂȘtre stabilisĂ©e. ⭐

DurĂ©e des prĂȘts Description
248 mois (20 ans et 9 mois) DurĂ©e moyenne des prĂȘts immobiliers en dĂ©cembre 2022
267 mois (22 ans et 3 mois) DurĂ©e d'un prĂȘt pour un logement neuf
256 mois (21 ans et 4 mois) DurĂ©e d'un prĂȘt pour un investissement immobilier dans l'ancien
242 mois (20 ans et 2 mois) Tendance moyenne en mars 2023

✅ Exemple : Marie a achetĂ© sa premiĂšre maison en 2020 avec un prĂȘt immobilier sur 15 ans. Elle dĂ©cide d'acheter une nouvelle maison en 2023. Cependant, en raison de la hausse des prix de l'immobilier et de l'augmentation de la durĂ©e moyenne des prĂȘts, Marie a dĂ» allonger la durĂ©e de son prĂȘt Ă  20 ans en 2023. Avec des mensualitĂ©s plus Ă©levĂ©es, Marie a dĂ» faire des sacrifices pour pouvoir rembourser son prĂȘt sur une plus longue pĂ©riode. Cependant, elle est soulagĂ©e de pouvoir conserver son chez-soi et de ne pas avoir Ă  vendre sa premiĂšre maison pour faire face Ă  la hausse des prix de l'immobilier.

Moyenne des taux immobiliers en mars 2023

Découvrez la moyenne des taux immobiliers en mars 2023 par rapport à la durée de remboursement :

  • Taux immobilier moyen Ă  15 ans : 2,79 % (+ 1,64 % par rapport Ă  mars 2022)↗
  • Taux immobilier moyen Ă  20 ans : 2,90 % (+ 1,60 % par rapport Ă  mars 2022)↗
  • Taux immobilier moyen Ă  25 ans : 3,00 % (+ 1,60 % par rapport Ă  mars 2022)↗

Une capacité d'emprunt qui continue de fondre en mars 2023

Au cours de la derniÚre année, la capacité d'emprunt des particuliers a subi une baisse de 18%. Cela est dû à plusieurs facteurs clés, tels que :

  • les revenus,
  • les dettes existantes,
  • et les taux d'intĂ©rĂȘt actuels.

En raison de l'augmentation des taux d'intĂ©rĂȘt, le pouvoir d'achat des emprunteurs a Ă©tĂ© rĂ©duit.

evolution du nombre de prets immobilier Évolution du nombre de prĂȘts immobiliers accordĂ©s - Source CSA

  1. Les donnĂ©es montrent Ă©galement une tendance vers des prĂȘts immobiliers accordĂ©s sur des pĂ©riodes plus longues. Plus des deux tiers des prĂȘts immobiliers sont Ă©mis pour une durĂ©e de plus de 20 ans, ce qui peut entraĂźner une baisse de la capacitĂ© d'emprunt des mĂ©nages.

  2. Il y a eu une baisse du nombre de crédits accordés depuis 2020, ce qui renforce cette tendance. Pour faire face à cette situation, les périodes de remboursement sont souvent prolongées.

Taux immobiliers en mars 2023 : quels sont-ils ? 🧐

Les taux immobiliers en mars 2023 varient selon les différents prestataires, il est donc judicieux de comparer les offres pour obtenir le meilleur taux.

Courtier / Durée10 ans / 120 mois15 ans / 180 mois20 ans / 240 mois25 ans / 300 mois
MeilleurTaux2,63 %2,79 %2,90 %3,00 %
Empruntis2,60 %2,70 %2,80 %2,95 %
ACE2,55 %2,70 %2,80 %2,95 %
CyberprĂȘt2,35 %2,40 %2,55 %2,85 %

En mars 2023, les taux immobiliers en France ont enregistrĂ© une hausse par rapport Ă  fĂ©vrier de la mĂȘme annĂ©e. Cependant, il est important de prendre en compte que les taux ne reflĂštent pas le coĂ»t total du prĂȘt. Car ils n'incluent pas des frais tels que :

  • l'assurance emprunteur,
  • la garantie de prĂȘt,
  • et les frais de dossier.

Le TAEG, qui intĂšgre ces frais, donne une idĂ©e plus prĂ©cise du coĂ»t rĂ©el du prĂȘt et est obligatoirement indiquĂ© par les prestataires de crĂ©dit dans leur proposition de prĂȘt.

En mars 2023, les taux immobiliers pour les particuliers connaissent encore une forte hausse en France. En effet, cette augmentation est de 26 points de base. Cela dépasse les augmentations observées en janvier 2023 (+ 22 pts) et février 2023 (+ 19 pts).

augmentaiton taux immo inflation Une cause de l'augmentation des taux immobiliers : l'inflation - Source : Vie Publique

Pourquoi les taux augmentent en mars 2023 ?

La revalorisation du taux d'usure en mars 2023 à 4 % est toujours aussi forte que les précédentes. Cette augmentation en mars 2023 est expliquée par plusieurs facteurs tels que :

  • la situation Ă©conomique globale,
  • les politiques monĂ©taires par rapport Ă  l'inflation,
  • la demande de crĂ©dit, etc.

Les profits des nouveaux prĂȘts en baisse

Les taux en hausse n'ont pas suffi à améliorer la rentabilité des nouveaux crédits. Les banques subissent une baisse de leurs marges en raison des hausses successives du taux de refinancement de la BCE. Celui-ci est passé à 3 % en février 2023 aprÚs l'augmentation de Juillet 2022. La production de nouveaux crédits a été grandement impactée en 2022 en raison d'une baisse de la demande et d'une contraction de l'offre.

PĂ©riode Taux moyens(en %) Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Janvier 2020 1,12 0.92 1,08 1,33
DĂ©cembre 2020 1,17 0,97 1,10 1,35
Janvier 2021 1,13 0,95 1,07 1,33
DĂ©cembre 2021 1,06 0,86 0,99 1,13
Janvier 2022 1,07 0,88 1,00 1,15
DĂ©cembre 2022 2,34 2,14 2,30 2,42
Janvier 2023 2,59 2,43 2,59 2,74
Mars 2023 2,63 2,79 2,90 3,00

L'apport personnel augmente : difficultĂ© pour les demandes de prĂȘts

Les taux d'intĂ©rĂȘt pour les prĂȘts immobiliers en France connaissent une hausse rapide en mars 2023. Cela rend les emprunts plus coĂ»teux pour les personnes ayant un faible apport personnel.

Les taux pour les prĂȘts de 25 ans dĂ©passent dĂ©sormais les 3,0 %, ce qui peut rendre plus difficile pour ces emprunteurs d'obtenir un prĂȘt Ă  un coĂ»t abordable. La situation Ă©conomique actuelle n'aide pas non plus Ă  faciliter le dossier de ces personnes.

taux credtis immobiliers Taux des crédits immobiliers aux particuliers - Source : CSA

Comprendre le taux de l'assurance prĂȘt immobilier

Les taux d'assurance de prĂȘt immobilier varient en fonction de diffĂ©rents critĂšres, notamment :

  • L'Ăąge de la personne qui emprunte.
  • Si la personne est fumeuse ou non (Ă©tat de santĂ©).

Les taux actuels de l'assurance crédit immobilier varient de :

  • 0,05 % pour une personne de 20 ans et non-fumeur,
  • 0,08 % pour une personne de 20 ans et fumeuse,
  • 0,09 % pour une personne de 30 ans et non-fumeur,
  • 0,13 % pour une personne de 30 ans et fumeuse,
  • 0,17 % pour une personne de 40 ans et non-fumeur,
  • 0,25 % pour une personne de 40 ans et fumeuse.

La BCE cherche Ă  limiter l'inflation en augmentant les taux d'intĂ©rĂȘt, ce qui a un impact sur les coĂ»ts de refinancement pour les banques. Les banques cherchent alors Ă  rĂ©percuter ces coĂ»ts sur les clients, mais le plafond du taux d'usure les empĂȘche de prĂȘter Ă  des taux trop Ă©levĂ©s.

Les plafonds ont été mis à jour depuis le 1er mars 2023, ce qui continue d'entraßner une augmentation des taux de crédit immobilier. Cependant, les banques doivent accorder un minimum de crédits immobiliers pour atteindre leurs objectifs 2023, ce qui devrait entraßner :

  • une plus grande concurrence,
  • un maintien des taux de crĂ©dit rĂ©sidentiel Ă  un niveau acceptable.

Le taux de l'OAT 10 ans a augmenté à 3,01 % en février 2023 et pourrait atteindre des niveaux compris entre 3,30 % et 3,50 % en raison de fluctuations. Il est possible que ce taux ne dépasse pas 3,50 % en 2023. Mais il est difficile de savoir si les taux continueront de monter.

Comment obtenir le meilleur taux d'intĂ©rĂȘt sur votre crĂ©dit : 5 astuces Ă  connaĂźtre

Lorsqu'on souhaite rĂ©aliser un projet de grande envergure, tel qu'acquĂ©rir une propriĂ©tĂ©, l'emprunt peut ĂȘtre une option financiĂšre commode. Toutefois, le taux d'intĂ©rĂȘt associĂ© Ă  l'emprunt peut entraĂźner un coĂ»t supplĂ©mentaire consĂ©quent. Il est donc crucial de savoir comment optimiser son crĂ©dit pour bĂ©nĂ©ficier du taux d'intĂ©rĂȘt le plus avantageux.

Taux immobilier pour un achat seul avec revenu fiscal infĂ©rieur Ă  40 000 € :

taux immobilier mars seul Meilleur taux de crédit immobilier en mars 2023 pour un achat seul - Source : Pretto

Taux immobilier pour un achat en couple avec revenu fiscal infĂ©rieur Ă  40 000 € :

taux immobilier mars seul Meilleur taux de crédit immobilier en mars 2023 pour un achat en couple - Source : Pretto

Voici 5 conseils d'experts pour vous aider à décrocher le meilleur taux immobilier en mars 2023 :

1. L'Ă©valuation de votre profil d'emprunteur

Avant de solliciter un financement immobilier, il convient de prendre en compte votre profil en tant qu'emprunteur. Les institutions financiÚres évaluent votre candidature en se basant sur des éléments tels que :

  • votre passĂ© de crĂ©dit,
  • votre Ă©tat de finances actuel,
  • votre situation professionnelle,
  • et votre capacitĂ© de remboursement.

Plus votre profil est solide et stable, plus vous aurez de chances d'obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux.

2. La négociation avec les établissements bancaires

Il est frĂ©quent que les banques ou les courtiers soient disposĂ©s Ă  entamer des nĂ©gociations concernant les taux d'intĂ©rĂȘt pour attirer une clientĂšle supplĂ©mentaire.

Il est ainsi judicieux de prendre le temps de dialoguer avec plusieurs institutions financiĂšres. L'objectif est de dĂ©nicher celle qui propose le taux d'intĂ©rĂȘt le plus avantageux pour votre profil en particulier.

3. Améliorer votre note d'épargnant

Lorsque votre dossier de crĂ©dit se rĂ©vĂšle ĂȘtre inadĂ©quat, il est possible d'entamer des dĂ©marches en vue d'optimiser votre situation financiĂšre. Par consĂ©quent, vous pouvez vous efforcer :

  • de rembourser les dettes en attente,
  • de respecter les Ă©chĂ©ances de vos factures,
  • de faire le maximum d'Ă©conomies,
  • et de vous abstenir de contracter de nouveaux prĂȘts bancaires.

En agissant de la sorte, vous vous assurerez de bùtir peu à peu une solide réputation financiÚre, qui sera bénéfique pour vos projets futurs.

4. Avoir des garanties supplémentaires

Pour maximiser vos chances de bĂ©nĂ©ficier d'un taux d'intĂ©rĂȘt favorable, il est judicieux de proposer des garanties supplĂ©mentaires telles que :

  • une somme consĂ©quente en apport personnel (15 Ă  20 %),
  • ou la prĂ©sence d'un co-emprunteur ayant une solvabilitĂ© avĂ©rĂ©e.

En effet, ces Ă©lĂ©ments peuvent rassurer les Ă©tablissements financiers quant Ă  votre capacitĂ© Ă  rembourser votre crĂ©dit dans les dĂ©lais impartis. Il est donc important de prendre en considĂ©ration ces facteurs pour nĂ©gocier un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux pour votre crĂ©dit.

5. Les assurances et les frais de dossier

Il est indĂ©niable que les frais de dossier et les assurances emprunteur peuvent rapidement faire augmenter le coĂ»t global de votre crĂ©dit immobilier. C'est pourquoi il est crucial de comprendre intĂ©gralement tous les coĂ»ts liĂ©s Ă  votre emprunt et de les inclure dans votre Ă©valuation du taux d'intĂ©rĂȘt.

â„č Bon Ă  savoir : sachez que vous pouvez choisir une assurance emprunteur diffĂ©rente de celle de votre banque depuis 2022. Cela peut vous faire gagner des milliers d'euros selon les cas.

En suivant ces astuces judicieuses, vous pouvez optimiser votre crĂ©dit et obtenir le taux d'intĂ©rĂȘt le plus avantageux pour votre emprunt immobilier. Cependant, il est important de rappeler que le taux d'intĂ©rĂȘt n'est qu'un des nombreux Ă©lĂ©ments Ă  prendre en compte lors de la souscription d'un crĂ©dit immobilier. Avant de prendre une dĂ©cision, il est Ă©galement nĂ©cessaire d'examiner :

  • les modalitĂ©s de remboursement,
  • les frais supplĂ©mentaires,
  • et les options de remboursement anticipĂ© avant de prendre une dĂ©cision.

La clĂ© pour maximiser votre crĂ©dit et obtenir le meilleur taux d'intĂ©rĂȘt rĂ©side dans :

  • une comprĂ©hension approfondie de votre profil d'emprunteur,
  • une nĂ©gociation astucieuse avec les Ă©tablissements financiers,
  • et des choix financiers Ă©clairĂ©s.

En travaillant avec un conseiller financier ou en comparant les offres disponibles en ligne, vous pourrez trouver le crédit qui convient le mieux à vos besoins financiers.

Ainsi, maximiser votre crĂ©dit et obtenir le meilleur taux d'intĂ©rĂȘt possible peut vous aider Ă  Ă©conomiser de l'argent Ă  long terme et Ă  accomplir vos projets les plus importants. Alors, n'hĂ©sitez pas Ă  suivre ces astuces.

"La BCE cherche Ă  limiter l'inflation en augmentant les taux d'intĂ©rĂȘt, ce qui a un impact sur les coĂ»ts de refinancement pour les banques. Les banques cherchent alors Ă  rĂ©percuter ces coĂ»ts sur les clients, mais le plafond du taux d'usure les empĂȘche de prĂȘter Ă  des taux trop Ă©levĂ©s." Tom, expert immobilier chez DIMO Diagnostic

đŸ€“ Ce qu'il faut retenir sur les taux immobiliers de mars 2023 :
  • Les taux continuent d'augmenter.
  • Taux immobilier moyen Ă  15 ans : 2,79 % (+ 1,64 % par rapport Ă  mars 2022)
  • Taux immobilier moyen Ă  20 ans : 2,90 % (+ 1,60 % par rapport Ă  mars 2022)
  • Taux immobilier moyen Ă  25 ans : 3,00 % (+ 1,60 % par rapport Ă  mars 2022)

Merci pour votre lecture 💚

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