Taux immobilier avril 2023 : toujours au-dessus des 3,00 % ! đŸ€š

Taux immobilier avril 2023 : en ce dĂ©but d'avril 2023, nous apprenons que le taux d'usure pour les prĂȘts immobiliers sur une durĂ©e de 20 ans a augmentĂ©, atteignant dĂ©sormais 4,24 %. Cette hausse pourrait bien avoir une influence sur les dĂ©cisions financiĂšres de ceux qui souhaitent acquĂ©rir une propriĂ©tĂ© ou investir dans le domaine immobilier. Par consĂ©quent, il est primordial de se tenir informĂ© du taux immobilier actuel afin de prendre une dĂ©cision Ă©clairĂ©e quant Ă  l'investissement dans l'immobilier. Dans les lignes qui suivent, nous examinerons l'Ă©tat des taux immobiliers en avril 2023 et leur impact potentiel sur les achats immobiliers.

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Sommaire

Qu'advient-il des crĂ©dits immobiliers en ce mois d'avril 2023 ? đŸ€”

Augmentation des coĂ»ts des prĂȘts immobiliers

Selon les donnĂ©es de l'Observatoire du CrĂ©dit Logement (CSA), le taux moyen pour les prĂȘts immobiliers a augmentĂ© Ă  2,82 % en fĂ©vrier. Cette augmentation par rapport aux taux de janvier 2023, qui Ă©taient Ă  2,37 %, est due Ă  la hausse du taux d'usure ainsi qu'Ă  l'inflation.

Pour la premiĂšre fois depuis 2015, les taux d'intĂ©rĂȘt pour les crĂ©dits immobiliers dĂ©passent les 3 %. En consĂ©quence, les banques ont dĂ©cidĂ© de rĂ©percuter cette hausse sur les taux de crĂ©dit immobilier. En comparaison, le PrĂȘt Action Logement semble ĂȘtre une option intĂ©ressante.

Cette augmentation aura une incidence directe sur les Ă©chĂ©ances mensuelles d'un prĂȘt amortissable contractĂ© sur la durĂ©e. En effet, si le taux est bas, les remboursements mensuels seront moins Ă©levĂ©s. Et Ă  l'inverse, si le taux est Ă©levĂ©, les paiements mensuels seront plus consĂ©quents.

Durées des crédits immobiliers disponibles en avril 2023

duree credit immobilier Graphique de la durée des crédits immobiliers - Source CSA

RĂ©cemment, les particuliers ont fait face Ă  une forte augmentation de la durĂ©e de remboursement des prĂȘts immobiliers. En fĂ©vrier 2023, la durĂ©e moyenne des prĂȘts s'Ă©levait Ă  243 mois, soit 20 ans et 3 mois de remboursement, principalement pour l'achat de la rĂ©sidence principale.

En fĂ©vrier 2023, 67,3% des prĂȘts bancaires ont Ă©tĂ© accordĂ©s pour une durĂ©e comprise entre 20 et 25 ans, tandis qu'en 2021, cette tranche de durĂ©e reprĂ©sentait 55,2% des prĂȘts accordĂ©s.

Cependant, pour un logement neuf, la durĂ©e d'un prĂȘt est estimĂ©e Ă  267 mois (22 ans et 3 mois) et pour un investissement immobilier dans l'ancien, elle est de 256 mois (21 ans et 4 mois). MalgrĂ© l'augmentation considĂ©rable de la durĂ©e des prĂȘts, cela ne peut pas compenser la hausse gĂ©nĂ©rale des prix de l'immobilier. Depuis fĂ©vrier 2023, la tendance semble s'ĂȘtre stabilisĂ©e, la durĂ©e moyenne des prĂȘts bancaires pour l'accession Ă  la propriĂ©tĂ© a diminuĂ© d'environ 6 mois pour revenir Ă  son niveau de l'Ă©tĂ© 2022. ⭐

DurĂ©e des prĂȘts Description
248 mois (20 ans et 9 mois) DurĂ©e moyenne des prĂȘts immobiliers en dĂ©cembre 2022
267 mois (22 ans et 3 mois) DurĂ©e d'un prĂȘt pour un logement neuf
256 mois (21 ans et 4 mois) DurĂ©e d'un prĂȘt pour un investissement immobilier dans l'ancien
243 mois (20 ans et 3 mois) Tendance moyenne en avril 2023

✅ Exemple : Paul a achetĂ© une maison en 2019 avec un prĂȘt immobilier sur 20 ans. En 2022, il dĂ©cide d'acheter une maison plus grande pour sa famille. Cependant, il est confrontĂ© Ă  la hausse des prix de l'immobilier et Ă  l'allongement de la durĂ©e moyenne des prĂȘts. Pour pouvoir financer son nouvel achat, Paul a dĂ» allonger la durĂ©e de son prĂȘt Ă  25 ans. Bien que cela entraĂźne des mensualitĂ©s plus Ă©levĂ©es, il est soulagĂ© de pouvoir conserver sa maison actuelle et de ne pas ĂȘtre contraint de la vendre pour faire face Ă  la hausse des prix de l'immobilier.

Moyenne des taux immobiliers en avril 2023

Découvrez les taux immobiliers moyens en avril 2023 selon la durée de remboursement :

  • Taux immobilier moyen sur 15 ans : 2,89 % (+1,69 % par rapport Ă  avril 2022) ↗
  • Taux immobilier moyen sur 20 ans : 3,00 % (+1,65 % par rapport Ă  avril 2022) ↗
  • Taux immobilier moyen sur 25 ans : 3,10 % (+1,60 % par rapport Ă  avril 2022) ↗

Une capacité d'emprunt qui continue de baisser en avril 2023

Cette derniÚre année, la capacité d'emprunt des particuliers a connu une baisse de 18 %. Cette tendance est due à plusieurs facteurs clés, tels que :

  • les revenus,
  • les dettes existantes,
  • et les taux d'intĂ©rĂȘt actuels.

L'augmentation des taux d'intĂ©rĂȘt a considĂ©rablement rĂ©duit le pouvoir d'achat des emprunteurs.

evolution du nombre de prets immobilier Évolution du nombre de prĂȘts immobiliers accordĂ©s - Source CSA
  1. Les donnĂ©es rĂ©vĂšlent Ă©galement une tendance vers des prĂȘts immobiliers accordĂ©s sur des pĂ©riodes plus longues. En effet, plus des deux tiers des prĂȘts immobiliers sont accordĂ©s pour une durĂ©e de plus de 20 ans, ce qui peut entraĂźner une diminution de la capacitĂ© d'emprunt des mĂ©nages.

  2. Depuis 2020, il y a eu une diminution du nombre de crédits accordés, ce qui renforce cette tendance. Afin de faire face à cette situation, les périodes de remboursement sont souvent prolongées.

Taux immobiliers en avril 2023 : quels sont-ils ? 🧐

Les taux immobiliers proposés par les différents prestataires varient en avril 2023, il est donc recommandé de comparer les offres afin d'obtenir le meilleur taux possible.

Courtier / Durée10 ans / 120 mois15 ans / 180 mois20 ans / 240 mois25 ans / 300 mois
MeilleurTaux2,69 %2,89 %3,00 %3,10 %
Empruntis2,70 %2,95 %3,05 %3,15 %
Cafpi2,73 %2,89 %2,82 %3,10 %
ACE2,70 %2,90 %2,95 %3,10 %

En avril 2023, les taux immobiliers en France ont connu une augmentation par rapport au mois de mars de la mĂȘme annĂ©e. Cependant, il est important de prendre en compte que les taux ne reflĂštent pas le coĂ»t total du prĂȘt. Car ils ne tiennent pas compte de frais tels que :

  • l'assurance emprunteur,
  • la garantie de prĂȘt,
  • et les frais de dossier.

Le TAEG, qui inclut ces frais, donne une idĂ©e plus prĂ©cise du coĂ»t rĂ©el du prĂȘt et est obligatoirement indiquĂ© par les prestataires de crĂ©dit dans leur proposition de prĂȘt.

En avril 2023, les taux immobiliers pour les particuliers connaissent toujours une augmentation en France, avec une hausse de 10 points de base. C'est légÚrement moins que les augmentations observées en février 2023 (+19 pts) et mars 2023 (+26 pts).

augmentaiton taux immo inflation Une cause de l'augmentation des taux immobiliers : l'inflation - Source : Vie Publique

Pourquoi les taux augmentent en avril 2023 ?

En avril 2023, la revalorisation du taux d'usure à 4,24 % est toujours aussi importante que les précédentes. Cette augmentation s'explique par plusieurs facteurs, tels que :

  • la situation Ă©conomique gĂ©nĂ©rale,
  • les politiques monĂ©taires en rĂ©ponse Ă  l'inflation,
  • la demande de crĂ©dit, etc.

La baisse des profits sur les nouveaux prĂȘts

Malgré la hausse des taux, la rentabilité des nouveaux crédits n'a pas été améliorée. Les banques subissent une baisse de leurs marges en raison des augmentations successives du taux de refinancement de la BCE. Celui-ci est passé à 3 % en mars 2023 aprÚs avoir augmenté en juillet 2022. La production de nouveaux crédits a été fortement impactée en 2022 en raison d'une baisse de la demande et d'une contraction de l'offre.

PĂ©riode Taux immobilier moyen(en %) Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Janvier 2020 1,12 0.92 1,08 1,33
DĂ©cembre 2020 1,17 0,97 1,10 1,35
Janvier 2021 1,13 0,95 1,07 1,33
DĂ©cembre 2021 1,06 0,86 0,99 1,13
Janvier 2022 1,07 0,88 1,00 1,15
DĂ©cembre 2022 2,34 2,14 2,30 2,42
Janvier 2023 2,59 2,43 2,59 2,74
Avril 2023 2,99 2,91 2,95 3,11

DifficultĂ© pour les demandes de prĂȘts en raison de l'augmentation de l'apport personnel

En avril 2023, les taux d'intĂ©rĂȘt pour les prĂȘts immobiliers en France ont connu une hausse rapide, rendant les emprunts plus coĂ»teux pour les personnes ayant un apport personnel faible. Les taux pour les prĂȘts de 25 ans dĂ©passent dĂ©sormais les 3,0 %, ce qui peut rendre plus difficile l'obtention d'un prĂȘt Ă  un coĂ»t abordable pour ces emprunteurs.

La situation Ă©conomique actuelle n'aide pas non plus Ă  faciliter le dossier de ces personnes. Cela peut reprĂ©senter un obstacle pour les demandeurs de prĂȘts immobiliers qui ont un apport personnel limitĂ©. Et qui doivent donc trouver des moyens alternatifs pour financer leur projet immobilier.

taux credtis immobiliers Taux des crédits immobiliers aux particuliers - Source : CSA

Comprendre les taux d'assurance emprunteur immobilier

Les taux d'assurance emprunteur immobilier dépendent de plusieurs critÚres tels que :

  • L'Ăąge de l'emprunteur.
  • Si l'emprunteur fume ou non.

Les taux d'assurance actuels pour un emprunteur sont de :

Catégorie Taux d'assurance moyen
Fumeur de 20 ans 0,08 %
Non-fumeur de 20 ans 0,05 %
Fumeur de 30 ans 0,13 %
Non-fumeur de 30 ans 0,09 %
Fumeur de 40 ans 0,25 %
Non-fumeur de 40 ans 0,17 %
Fumeur de 50 ans 0,33 %
Non-fumeur de 50 ans 0,31 %

La Banque Centrale EuropĂ©enne cherche Ă  limiter l'inflation en augmentant les taux d'intĂ©rĂȘt, ce qui affecte les coĂ»ts de refinancement pour les banques. En consĂ©quence, les banques cherchent Ă  rĂ©percuter ces coĂ»ts sur les clients, mais le taux d'usure maximum les empĂȘche de prĂȘter Ă  des taux trop Ă©levĂ©s.

Depuis le 1er avril 2023, les plafonds ont été mis à jour, entraßnant une augmentation des taux de crédit immobilier. Malgré cela, les banques doivent accorder un minimum de crédits immobiliers pour atteindre leurs objectifs de 2023, ce qui devrait entraßner :

  • une plus grande concurrence,
  • une stabilitĂ© des taux de crĂ©dit immobilier Ă  un niveau acceptable.

Le taux de l'OAT 10 ans a baissé à 2,89 % en mars 2023 et pourrait atteindre des niveaux compris entre 3,30 % et 3,50 % en raison de fluctuations. Il est possible que ce taux ne dépasse pas 3,50 % en 2023, mais l'évolution des taux reste difficile à prévoir.

Comment obtenir le meilleur taux d'intĂ©rĂȘt sur votre crĂ©dit : 5 conseils d'expert

Lorsque l'on aspire Ă  concrĂ©tiser un projet important, tel que l'achat d'un bien immobilier, le recours Ă  un prĂȘt peut se rĂ©vĂ©ler pratique d'un point de vue financier. Cependant, le taux d'intĂ©rĂȘt liĂ© Ă  l'emprunt peut engendrer des frais considĂ©rables. Ainsi, il est essentiel de savoir comment optimiser son crĂ©dit pour bĂ©nĂ©ficier des taux les plus avantageux.

Taux immobilier en avril 2023 pour un achat seul (revenu inférieur à 40 000 euros) :

taux immobilier mars seul Meilleur taux de crédit immobilier en avril 2023 pour un achat seul - Source : Pretto

Taux immobilier en avril 2023 pour un achat en couple (revenu inférieur à 40 000 euros) :

taux immobilier mars seul Meilleur taux de crédit immobilier en avril 2023 pour un achat en couple - Source : Pretto

DĂ©couvrez les astuces d'experts en immobilier pour obtenir le taux le plus avantageux de votre prĂȘt en avril 2023.

1. Analyse de votre profil d'emprunteur

Avant de demander un financement pour l'achat d'un bien immobilier, il est essentiel d'Ă©valuer votre profil en tant qu'emprunteur. Les Ă©tablissements financiers prennent en compte plusieurs critĂšres tels que :

  • votre historique de crĂ©dit,
  • votre situation financiĂšre actuelle,
  • votre parcours professionnel,
  • et votre capacitĂ© de remboursement pour Ă©valuer votre candidature.

Un profil solide et stable augmentera vos chances d'obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux.

2. NĂ©gocier avec les Ă©tablissements financiers

Il est courant que les banques et les courtiers soient disposĂ©s Ă  discuter des taux d'intĂ©rĂȘt afin d'attirer de nouveaux clients. Il est donc recommandĂ© de prendre le temps de communiquer avec plusieurs institutions financiĂšres afin de trouver celle qui offre le taux d'intĂ©rĂȘt le plus avantageux pour votre profil spĂ©cifique.

3. Améliorer votre profil d'épargnant

Si votre dossier de crédit est insuffisant, il est possible de prendre des mesures pour améliorer votre situation financiÚre. Pour cela, vous pouvez par exemple :

  • rembourser vos dettes en attente,
  • respecter les Ă©chĂ©ances de vos factures,
  • Ă©pargner autant que possible,
  • et Ă©viter de contracter de nouveaux prĂȘts bancaires.

En agissant de la sorte, vous pourrez progressivement établir une réputation financiÚre solide, qui sera bénéfique pour vos projets immobiliers futurs.

4. Proposer des garanties supplémentaires

Pour optimiser vos chances d'obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux, il est judicieux de fournir des garanties supplĂ©mentaires telles que :

  • un apport personnel consĂ©quent (15 Ă  20%),
  • ou la prĂ©sence d'un co-emprunteur solvable.

Ces Ă©lĂ©ments peuvent rassurer les Ă©tablissements financiers quant Ă  votre capacitĂ© Ă  rembourser votre prĂȘt dans les dĂ©lais impartis. Il est donc important de prendre en compte ces facteurs pour nĂ©gocier un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux pour votre prĂȘt immobilier.

5. Les frais annexes

Les frais de dossier et les assurances emprunteur peuvent augmenter considĂ©rablement le coĂ»t global de votre prĂȘt immobilier. Il est donc essentiel de bien comprendre tous les coĂ»ts liĂ©s Ă  votre emprunt et de les prendre en compte lors de l'Ă©valuation du taux d'intĂ©rĂȘt.

â„č Bon Ă  savoir : depuis 2022, il est important de savoir que vous avez la possibilitĂ© de choisir une assurance emprunteur diffĂ©rente de celle proposĂ©e par votre banque. Dans certains cas, cette dĂ©marche peut vous faire Ă©conomiser plusieurs milliers d'euros.

En suivant ces conseils avisĂ©s, vous pourrez optimiser votre prĂȘt immobilier et obtenir le taux d'intĂ©rĂȘt le plus avantageux possible. Toutefois, il est important de rappeler que le taux d'intĂ©rĂȘt n'est qu'un des nombreux Ă©lĂ©ments Ă  prendre en compte lors de la souscription d'un crĂ©dit immobilier. Avant de prendre une dĂ©cision, il est Ă©galement essentiel d'examiner :

  • les modalitĂ©s de remboursement,
  • les frais annexes,
  • ainsi que les options de remboursement anticipĂ©.

Pour optimiser votre prĂȘt immobilier et bĂ©nĂ©ficier du meilleur taux d'intĂ©rĂȘt possible, il est crucial :

  • de comprendre en dĂ©tail votre profil d'emprunteur,
  • de nĂ©gocier habilement avec les Ă©tablissements financiers,
  • et de faire des choix financiers Ă©clairĂ©s.

Vous pouvez travailler avec un conseiller financier ou comparer les offres en ligne pour trouver le crédit qui correspond le mieux à vos besoins financiers.

En maximisant votre crĂ©dit et en obtenant le meilleur taux d'intĂ©rĂȘt possible, vous pourrez Ă©conomiser de l'argent Ă  long terme et rĂ©aliser vos projets les plus importants. N'hĂ©sitez donc pas Ă  suivre ces conseils.

"La Banque centrale europĂ©enne (BCE) vise Ă  limiter l'inflation en augmentant les taux d'intĂ©rĂȘt, ce qui a des consĂ©quences sur les coĂ»ts de refinancement des banques. Les banques cherchent Ă  rĂ©percuter ces coĂ»ts sur les clients, mais sont limitĂ©es par le plafond du taux d'usure qui les empĂȘche de prĂȘter Ă  des taux excessifs." Tom, expert immobilier chez DIMO Diagnostic

đŸ€“ Ce qu'il faut retenir sur les taux immobiliers d'avril 2023 :
  • Les taux continuent d'augmenter.
  • Taux immobilier moyen Ă  15 ans : 2,89 %
  • Taux immobilier moyen Ă  20 ans : 3,00 %
  • Taux immobilier moyen Ă  25 ans : 3,10 %

Merci pour votre lecture 💚

Voici un rappel des taux 2023 :

les taux immobilier avril 2023 montent

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