Taux immobilier mai 2023 : dĂ©collage vers les 4,00 % ? đŸ€š

taux immobilier mai 2023

Taux immobilier mai 2023 : au dĂ©but de mai 2023, il est rapportĂ© que le taux d'usure pour les prĂȘts immobiliers sur une pĂ©riode de 20 ans a connu une augmentation, atteignant dĂ©sormais un taux d'usure de 4,52 %. Cette hausse affecte les dĂ©cisions financiĂšres des personnes souhaitant acheter une propriĂ©tĂ© ou investir dans le marchĂ© immobilier. Par consĂ©quent, il est crucial de se tenir informĂ© du taux d'intĂ©rĂȘt immobilier de mai 2023 afin de prendre une dĂ©cision Ă©clairĂ©e en ce qui concerne l'investissement dans l'immobilier. Dans les prochaines lignes, nous analyserons la situation actuelle des taux immobiliers actuels et leur impact sur l'acquisition de biens immobiliers.

Obtenez dÚs maintenant le meilleur taux de crédit immobilier :

Sommaire

CrĂ©dits immobiliers en mai 2023 : Ă©volution et perspectives đŸ€”

Moyenne des taux immobiliers en mai 2023

Découvrez les taux immobiliers moyens en mai 2023 selon la durée de remboursement :

  • Taux immobilier moyen sur 15 ans : 3,19 % (+1,79 % par rapport Ă  mai 2022) ↗
  • Taux immobilier moyen sur 20 ans : 3,29 % (+1,79 % par rapport Ă  mai 2022) ↗
  • Taux immobilier moyen sur 25 ans : 3,43 % (+1,78 % par rapport Ă  mai 2022) ↗

Augmentation des coĂ»ts des prĂȘts immobiliers

D'aprĂšs les chiffres publiĂ©s par le CSA, l'Observatoire du CrĂ©dit Logement, le taux moyen appliquĂ© aux prĂȘts immobiliers est dĂ©sormais de 3,12 %. Cela reprĂ©sente une augmentation par rapport au mois d'avril prĂ©cĂ©dent oĂč il Ă©tait de 2,99 %. Cette hausse est due Ă  la montĂ©e du taux d'usure et Ă  l'inflation.

C'est la premiĂšre fois depuis 2015 que les taux d'intĂ©rĂȘt pour les prĂȘts immobiliers franchissent le seuil des 3 %. En rĂ©ponse, les Ă©tablissements bancaires ont dĂ©cidĂ© de rĂ©percuter cette hausse sur les taux proposĂ©s pour les prĂȘts immobiliers. Pourtant, le PrĂȘt Action Logement peut constituer une alternative intĂ©ressante.

Cette augmentation aura directement un impact sur les mensualitĂ©s Ă  rembourser pour un prĂȘt immobilier amortissable. En effet, lorsque le taux est bas, les paiements mensuels seront moins importants, tandis qu'Ă  l'inverse, si le taux est Ă©levĂ©, les Ă©chĂ©ances mensuelles seront plus consĂ©quentes.

Durées des crédits immobiliers disponibles en mai 2023

duree credit immobilier Graphique de la durée des crédits immobiliers - Source CSA

Au premier trimestre 2023, la pĂ©riode de remboursement moyenne des prĂȘts accordĂ©s Ă©tait de 245 mois. Cependant, l'extension de cette pĂ©riode semble perdre en popularitĂ©. En effet, elle ne suffit plus Ă  compenser les effets de la hausse des prix des propriĂ©tĂ©s, des taux d'intĂ©rĂȘts ou encore des exigences de versement personnel sur les capacitĂ©s d'emprunt des mĂ©nages.

Depuis plus d'un an, cette extension de la pĂ©riode de remboursement n'est plus suffisante pour Ă©viter une baisse rapide de la production de crĂ©dit. En outre, la hausse des taux complique de plus en plus l'utilisation de cette technique pour maintenir les taux d'effort des emprunteurs Ă  un niveau raisonnable. ⭐

DurĂ©e des prĂȘts Description
248 mois (20 ans et 9 mois) DurĂ©e moyenne des prĂȘts immobiliers en dĂ©cembre 2022
267 mois (22 ans et 3 mois) DurĂ©e d'un prĂȘt pour un logement neuf
256 mois (21 ans et 4 mois) DurĂ©e d'un prĂȘt pour un investissement immobilier dans l'ancien
245 mois (20 ans et 5 mois) Tendance moyenne en mai 2023

✅ Exemple : Sophie a achetĂ© un appartement en 2020 avec un prĂȘt immobilier sur 20 ans. En 2023, elle dĂ©cide d'acheter une maison avec jardin pour sa famille. Cependant, elle se heurte Ă  une hausse importante des prix de l'immobilier, qui a Ă©tĂ© accentuĂ©e par la crise sanitaire et l'inflation. Pour pouvoir financer cet achat, Sophie doit emprunter Ă  nouveau, mais elle rĂ©alise que la durĂ©e moyenne des prĂȘts a augmentĂ© depuis son dernier emprunt. Elle opte donc pour une durĂ©e de remboursement de 25 ans, bien que cela entraĂźne des mensualitĂ©s plus Ă©levĂ©es. Sophie est soulagĂ©e de pouvoir acheter la maison de ses rĂȘves sans ĂȘtre contrainte de vendre son appartement actuel.

Une capacité d'emprunt qui continue de baisser en mai 2023

Dans un contexte de mutation du marchĂ©, la proportion de fonds propres investis dans un projet immobilier augmente de maniĂšre plus lente. MalgrĂ© cela, la demande reste moins solvable alors que les prix de l'immobilier continuent d'augmenter et que les taux de prĂȘt immobilier augmentent de maniĂšre significative.

On constate toutefois que les nouveaux emprunteurs recourent de moins en moins au crédit immobilier par rapport aux années précédentes (-5,9 % pour le premier trimestre en glissement annuel contre +3,3 % en 2022). Cette baisse s'explique par le fait que les emprunteurs sont à la recherche de projets immobiliers moins coûteux et moins ambitieux, ce qui conduit à une diminution du montant moyen des crédits utilisés. Malgré cela, l'indicateur de solvabilité continue de se détériorer.

evolution du nombre de prets immobilier Évolution du nombre de prĂȘts immobiliers accordĂ©s - Source CSA
  1. Durant l'annĂ©e Ă©coulĂ©e, la superficie des biens immobiliers acquis a diminuĂ© dans toutes les grandes agglomĂ©rations, en rĂ©ponse Ă  la conjonction d'une hausse des taux d'intĂ©rĂȘt et des prix de l'immobilier. Cependant, les tendances observĂ©es varient considĂ©rablement d'une ville Ă  l'autre. Dans un quart des villes, la diminution de la superficie des biens achetables n'a Ă©tĂ© que de 1 Ă  3 mÂČ, tandis que dans d'autres, la chute a Ă©tĂ© beaucoup plus rapide.

  2. Il est possible que l'augmentation des prix ait entraßné une forte instabilité de la demande, ou que cette derniÚre bute sur une fragilité budgétaire conjuguée à une restriction de l'accÚs au crédit, avec une capacité de financement personnel insuffisante.
â„č Bon Ă  savoir : au premier trimestre de l'annĂ©e 2023, la superficie des biens immobiliers acquis a diminuĂ© de 5,8 mÂČ dans l'ensemble de la France, par rapport Ă  l'annĂ©e prĂ©cĂ©dente.

Les taux immobiliers en mai 2023 : revue et analyse 🧐

Au cours du mois de mai 2023, les taux d'emprunt immobilier diffÚrent selon les prestataires. Il est donc fortement recommandé de procéder à une comparaison approfondie des différentes offres afin d'obtenir le taux le plus avantageux.

Courtier / Durée10 ans / 120 mois15 ans / 180 mois20 ans / 240 mois25 ans / 300 mois
MeilleurTaux3,00 %3,19 %3,29 %3,43 %
Empruntis2,90 %3,10 %3,20 %3,25 %
Cafpi2,82 %3,10 %3,17 %3,30 %
ACE2,90 %3,05 %3,15 %3,25 %

Il est Ă  noter que l'augmentation des taux d'intĂ©rĂȘt immobiliers en France se poursuit en mai 2023, avec une hausse de 29 points de base par rapport au mois d'avril de la mĂȘme annĂ©e. Toutefois, il convient de rappeler que les taux d'intĂ©rĂȘt ne reprĂ©sentent qu'une partie du coĂ»t total du prĂȘt immobilier. En effet, certains coĂ»ts supplĂ©mentaires ne sont pas inclus dans les taux d'intĂ©rĂȘt tels que :

  • l'assurance emprunteur,
  • les frais de garantie,
  • et les frais de dossier.

Pour obtenir une estimation plus prĂ©cise du coĂ»t total du prĂȘt immobilier, il est donc conseillĂ© d'examiner Ă©galement le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui prend en compte tous les coĂ»ts associĂ©s au prĂȘt immobilier. Les prestataires de crĂ©dit sont tenus de fournir le TAEG dans leur proposition de prĂȘt.

Ainsi, l'augmentation des taux d'intĂ©rĂȘt en mai 2023, la hausse de 29 points de base, est plus importante que les hausses observĂ©es en mars 2023 (+10 points de base) et en avril 2023 (+26 points de base).

augmentaiton taux immo inflation Une raison de l'augmentation des taux immobiliers : l'inflation - Source : Vie Publique

Pourquoi les taux augmentent en mai 2023 ?

Pour le mois de mai 2023, le taux d'usure est revalorisé à 4,52 %, soit une augmentation aussi significative que les précédentes. Plusieurs facteurs peuvent expliquer cette hausse, notamment :

  • la conjoncture Ă©conomique globale,
  • les mesures de politique monĂ©taire adoptĂ©es pour faire face Ă  l'inflation,
  • ainsi que la demande de crĂ©dit.

Ces diffĂ©rents Ă©lĂ©ments ont un impact direct sur les taux d'intĂ©rĂȘt des prĂȘts immobiliers et peuvent contribuer Ă  leur Ă©volution Ă  court et moyen termes.

Une baisse des bĂ©nĂ©fices sur les nouveaux prĂȘts

Bien que les taux d'intĂ©rĂȘt aient augmentĂ©, la rentabilitĂ© des nouveaux crĂ©dits n'a pas Ă©tĂ© amĂ©liorĂ©e. En effet, les banques subissent une baisse de leurs marges, due notamment aux hausses successives du taux de refinancement de la BCE. Elle est passĂ©e Ă  3 % en mars 2023 aprĂšs la hausse de fĂ©vrier 2022. Cette Ă©volution a eu un impact direct sur la production de nouveaux crĂ©dits, qui a Ă©tĂ© significativement rĂ©duite en raison d'une contraction de l'offre ainsi que d'une baisse de la demande.

PĂ©riode Taux immobilier moyen(en %) Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Janvier 2020 1,12 0.92 1,08 1,33
DĂ©cembre 2020 1,17 0,97 1,10 1,35
Janvier 2021 1,13 0,95 1,07 1,33
DĂ©cembre 2021 1,06 0,86 0,99 1,13
Janvier 2022 1,07 0,88 1,00 1,15
DĂ©cembre 2022 2,34 2,14 2,30 2,42
Janvier 2023 2,59 2,43 2,59 2,74
Mai 2023 3,12 3,19 3,29 3,43

L'augmentation de l'apport personnel complique l'obtention de prĂȘts immobiliers

Au mois de mai 2023, on observe une forte augmentation des taux d'intĂ©rĂȘt pour les prĂȘts immobiliers en France. Cette hausse rend les emprunts plus coĂ»teux pour les particuliers disposant d'un faible apport personnel. Ainsi, les taux pour les prĂȘts sur une durĂ©e de 25 ans dĂ©passent dĂ©sormais les 3,0 %, rendant l'obtention d'un prĂȘt Ă  un coĂ»t abordable plus difficile pour ces emprunteurs.

Outre cette situation, le contexte Ă©conomique actuel ne facilite pas non plus l'obtention de prĂȘts immobiliers pour les personnes ayant un apport personnel limitĂ©. Cette situation peut donc reprĂ©senter un obstacle pour ces demandeurs de prĂȘts immobiliers. Ils doivent alors trouver des moyens alternatifs pour financer leur projet immobilier.

taux credits immobiliers Taux des crédits immobiliers aux particuliers - Source : CSA

DĂ©cryptage des taux d'assurance emprunteur immobilier

Plusieurs critÚres entrent en jeu pour déterminer les taux d'assurance emprunteur immobilier, notamment :

  • l'Ăąge de l'emprunteur,
  • sa situation tabagique (fumeur ou non fumeur).

Les taux moyens actuels d'assurance pour les emprunteurs sont les suivants :

Catégorie Taux d'assurance moyen
Fumeur de 20 ans 0,08 %
Non-fumeur de 20 ans 0,05 %
Fumeur de 30 ans 0,13 %
Non-fumeur de 30 ans 0,09 %
Fumeur de 40 ans 0,25 %
Non-fumeur de 40 ans 0,17 %
Fumeur de 50 ans 0,33 %
Non-fumeur de 50 ans 0,31 %

Voici quelques-uns des impacts du taux d'assurance emprunteur sur un prĂȘt immobilier :

  1. CoĂ»t total du crĂ©dit : plus le taux d'assurance est Ă©levĂ©, plus le coĂ»t total du crĂ©dit sera important. Il est donc essentiel de comparer les offres d'assurance emprunteur pour trouver le meilleur taux et rĂ©duire le coĂ»t de votre prĂȘt immobilier.


  2. Capacité d'emprunt : le montant de l'assurance emprunteur est pris en compte dans le calcul de votre capacité d'emprunt. Un taux d'assurance élevé peut réduire votre capacité d'emprunt. Et, par conséquent, le montant que vous pouvez obtenir pour financer votre projet immobilier.


  3. MensualitĂ©s : le taux d'assurance emprunteur influe Ă©galement sur le montant des mensualitĂ©s de remboursement de votre prĂȘt. Un taux d'assurance plus Ă©levĂ© entraĂźne des mensualitĂ©s plus importantes, ce qui peut affecter votre budget mensuel.


  4. DurĂ©e du prĂȘt : un taux d'assurance Ă©levĂ© peut vous inciter Ă  choisir une durĂ©e de prĂȘt plus longue pour rĂ©duire vos mensualitĂ©s. Cependant, cela augmente Ă©galement la durĂ©e pendant laquelle vous devez payer l'assurance emprunteur, ce qui peut augmenter le coĂ»t total du prĂȘt.

5 astuces d'expert pour obtenir le meilleur taux d'intĂ©rĂȘt sur votre crĂ©dit immobilier

Lorsque l'on a pour ambition de rĂ©aliser un projet consĂ©quent tel qu'un achat immobilier, le recours Ă  un prĂȘt peut s'avĂ©rer ĂȘtre une solution financiĂšre pertinente. Cependant, il est bon de garder Ă  l'esprit que le taux d'intĂ©rĂȘt associĂ© Ă  l'emprunt peut occasionner des frais consĂ©quents. Dans cette optique, il est primordial de connaĂźtre les stratĂ©gies Ă  mettre en place pour optimiser son crĂ©dit et bĂ©nĂ©ficier des taux les plus attractifs.

Taux immobilier en mai 2023 pour un achat seul (revenu inférieur à 40 000 euros) :

taux immobilier mai seul Meilleur taux de crédit immobilier en mai 2023 pour un achat seul - Source : Pretto

Taux immobilier en mai 2023 pour un achat en couple (revenu inférieur à 40 000 euros) :

taux immobilier mai couple Meilleur taux de crédit immobilier en mai 2023 pour un achat en couple - Source : Pretto

DĂ©couvrez les recommandations d'experts en prĂȘts immobiliers pour obtenir le taux le plus intĂ©ressant possible pour votre crĂ©dit en mai 2023 :

1. Analyse de votre profil d'emprunteur

Avant de faire une demande de financement pour l'acquisition d'un bien immobilier, il est primordial d'Ă©valuer votre profil d'emprunteur. Les banques prennent en compte divers critĂšres tels que :

  • votre historique de crĂ©dit,
  • votre situation financiĂšre actuelle,
  • votre parcours professionnel,
  • et votre capacitĂ© de remboursement afin d'Ă©valuer la qualitĂ© de votre candidature.

Un profil solide et fiable permet d'accroĂźtre vos chances d'obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux.

2. Discussions avec les organismes financiers

Les banques et les courtiers sont souvent disposĂ©s Ă  nĂ©gocier les taux d'intĂ©rĂȘt pour sĂ©duire de nouveaux clients. Il est donc conseillĂ© de consacrer du temps Ă  entrer en contact avec plusieurs Ă©tablissements financiers pour trouver celui qui propose le taux d'intĂ©rĂȘt le plus attractif correspondant Ă  votre profil particulier.

3. Améliorer votre profil d'épargnant

Si votre dossier de crédit est insuffisant, il est possible d'adopter des mesures pour améliorer votre situation financiÚre. Par conséquent, vous pouvez notamment :

  • rembourser vos dettes,
  • honorer les Ă©chĂ©ances de vos factures,
  • Ă©pargner le plus possible,
  • et Ă©viter de contracter de nouveaux prĂȘts bancaires.

Ces actions permettront progressivement d'établir une réputation financiÚre solide, qui sera bénéfique pour vos projets immobiliers futurs.

4. Proposer des garanties complémentaires

Afin de maximiser vos chances d'obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux, il est astucieux de fournir des garanties supplĂ©mentaires telles que :

  • un apport personnel important (de 15 Ă  20 %),
  • ou la prĂ©sence d'un co-emprunteur solvable.

Ces Ă©lĂ©ments peuvent rassurer les organismes financiers quant Ă  votre aptitude Ă  rembourser votre prĂȘt dans les dĂ©lais impartis. Par consĂ©quent, il est important de prendre en compte ces facteurs pour nĂ©gocier un taux d'intĂ©rĂȘt compĂ©titif pour votre prĂȘt immobilier.

5. Les coûts supplémentaires

Outre le taux d'intĂ©rĂȘt, il existe d'autres frais Ă  considĂ©rer lors de l'emprunt immobilier, tels que :

Il est donc crucial de comprendre tous les coĂ»ts associĂ©s Ă  votre prĂȘt et de les intĂ©grer dans l'Ă©valuation globale du coĂ»t de l'emprunt.

â„č Bon Ă  savoir : depuis l'annĂ©e 2022, il convient de noter qu'il est dĂ©sormais possible de souscrire une assurance emprunteur autre que celle proposĂ©e par votre banque. Dans certaines situations, cette initiative peut permettre de rĂ©aliser des Ă©conomies consĂ©quentes, atteignant parfois plusieurs milliers d'euros.

En mettant en pratique ces astuces avisĂ©es, vous pourrez optimiser votre emprunt immobilier et bĂ©nĂ©ficier du taux d'intĂ©rĂȘt le plus compĂ©titif. NĂ©anmoins, il convient de rappeler que le taux d'intĂ©rĂȘt n'est qu'un des nombreux Ă©lĂ©ments Ă  considĂ©rer lors de la souscription d'un crĂ©dit immobilier. Il est Ă©galement crucial d'analyser avec minutie :

  • les modalitĂ©s de remboursement,
  • les frais supplĂ©mentaires,
  • ainsi que les options de remboursement anticipĂ©.

Pour optimiser votre prĂȘt immobilier et obtenir un taux d'intĂ©rĂȘt avantageux, il est impĂ©ratif de :

  • comprendre en profondeur votre profil d'emprunteur,
  • nĂ©gocier de maniĂšre habile avec les organismes financiers,
  • et faire des choix Ă©clairĂ©s en matiĂšre de finance.

Vous pouvez vous faire assister par un conseiller financier ou comparer les offres en ligne pour trouver le crédit immobilier qui répond le mieux à vos exigences financiÚres.

En maximisant votre emprunt immobilier et en obtenant le taux d'intĂ©rĂȘt le plus avantageux, vous pourrez Ă©conomiser de l'argent sur le long terme et rĂ©aliser les projets les plus importants de votre vie. N'hĂ©sitez donc pas Ă  suivre ces conseils pratiques.

"Les taux immobiliers sont soumis Ă  une multitude de facteurs Ă©conomiques, tels que l'inflation, la conjoncture Ă©conomique et les politiques monĂ©taires. Ainsi, une augmentation des taux d'intĂ©rĂȘt peut ĂȘtre influencĂ©e par des Ă©vĂ©nements Ă©conomiques nationaux ou internationaux, et il est important pour les emprunteurs de se tenir informĂ©s des tendances du marchĂ© immobilier afin de prendre des dĂ©cisions financiĂšres Ă©clairĂ©es." Tom, expert immobilier chez DIMO Diagnostic
đŸ€“ Ce qu'il faut retenir sur les taux immobiliers de mai 2023 :
  • Les taux continuent d'augmenter.
  • Taux immobilier moyen Ă  15 ans : 3,19 %
  • Taux immobilier moyen Ă  20 ans : 3,29 %
  • Taux immobilier moyen Ă  25 ans : 3,43 %

Merci pour votre lecture 💚

Voici un rappel des taux 2023 des mois précédents :

N'oubliez pas de vous inscrire à la newsletter de dimo 💌