Le prêt immobilier chez Hello Bank !

Pret immobilier hello bank

Prêt immobilier hello bank. Peut-être envisagez-vous de revendiquer la propriété d'un bien immobilier ou d'acquérir un havre de paix sous forme de résidence secondaire. Ou peut-être cherchez-vous à améliorer votre espace de vie actuel.

Au sein de hello bank, il vous sera proposé des solutions financières. Elles donnent accès à des credit immobilier spécifiquement taillés pour chaque vision, respectant chaque contrainte budgétaire.

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Sommaire

Qui peut avoir accès au crédit immobilier chez HelloBank! ?

À qui s'adresse-t-il ?

Le crédit immobilier est ouvert non seulement à tout individu majeur, mais aussi à toute entité morale relevant du droit privé. A l'exception de celles cherchant à financer une activité professionnelle.

"Le crédit immobilier concerne les opérations d'achat d'un logement à usage d'habitation (ou à usage professionnel et d'habitation) ou d'un terrain destiné à la construction de ce logement."

Source : service-public.fr

Quelle est la procédure pour son obtention ?

Si vous êtes décidé à vous lancer dans cette voie, il est impératif d'initier cette démarche en ouvrant un compte courant auprès de Hello Bank!. C'est une étape fondamentale pour accéder aux offres de prêt.

Des solutions financières adaptées à chaque contexte

En compte vos particularités, Hello Bank! vous offre la possibilité d'un financement s'étalant sur une période allant de 2 à 25 ans.

Prêt à taux fixe

Idéal pour financer l'acquisition de votre résidence ou pour prendre en charge des aménagements conséquents.

Prêt relais

Cette option est conçue pour ceux qui souhaitent entreprendre une nouvelle aventure immobilière. Cela tout en attendant la conclusion de la vente de leur propriété actuelle.

Prêt à taux zéro

Spécialement élaboré pour les primo-accédants, ce prêt est accordé sous certaines conditions relatives aux ressources financières.

N'hésitez pas à solliciter l'expertise de la Hello Team afin d'examiner conjointement l'option la plus judicieuse correspondant à votre contexte.

Exemple : considérons le cas de Nicolas. Jeune professionnel souhaitant investir dans sa première propriété, il est sensible aux détails et aux conditions requises pour les prêts. Il s'intéresse particulièrement aux offres de Hello bank! en matière de crédit immobilier.

Conditions d'accès pour un prêt immobilier chez Hello bank! :

Éligibilité

Toute personne physique majeure capable et toute entité morale relevant du droit privé peuvent prétendre à un prêt immobilier. Sauf si le financement concerne une activité professionnelle.

Ouverture d'un compte courant

Nicolas devra impérativement ouvrir un compte courant chez Hello bank! avant d'entamer toute démarche.

Documentation complète

Habituellement, les banques exigent un certain nombre de documents pour évaluer la solvabilité de l'individu. Tels que les bulletins de salaire, les déclarations fiscales, des justificatifs de domicile, etc. Il est donc essentiel que Nicolas prépare un dossier complet pour faciliter le processus.

Quelle est la durée possible d'un prêt immobilier ?

Lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer la durée appropriée. La période sur laquelle vous souhaitez étaler le remboursement peut varier significativement en fonction des critères suivants :

Nature du projet 

L'objet de l'emprunt est l'un des facteurs déterminants. Par exemple, un emprunt pour des études supérieures pourrait nécessiter une période de temps différente d'un emprunt pour des rénovations domiciliaires.

Capacité de remboursement

Votre capacité à rembourser mensuellement ou annuellement influencera sa durée. Si vos rentrées financières sont élevées, vous pourriez être en mesure de rembourser plus rapidement, ce qui pourrait réduire la durée de l'emprunt.

Situation financière actuelle

Votre endettement, votre cote de credit immobilier et d'autres obligations financières peuvent influencer la durée que vous choisissez. Ou celle qui vous est proposée par les prêteurs.

Taux d'intérêt

Des taux plus bas peuvent vous encourager à emprunter sur une plus longue période, car le coût du prêt pourrait être plus bas. Inversement, des taux élevés pourraient inciter à une période plus courte pour réduire le coût.

Flexibilité souhaitée

Certaines personnes préfèrent avoir des remboursements plus bas sur une plus longue période pour conserver une flexibilité dans leurs finances. Tandis que d'autres souhaitent se libérer de leurs dettes le plus rapidement possible.

En quoi consiste l'assurance emprunteur ?

Quelle est la fonction de l'assurance  ?

L'assurance emprunteur, lorsqu'elle est associée à un crédit immobilier, s'apparente à un dispositif de sauvegarde financière. Cette assurance est spécialement conçue pour assurer une couverture optimale au principal concerné en cas de circonstances imprévues. Elle intervient afin d'assurer la prise en charge, intégrale ou partielle, du capital restant dû ou des échéances mensuelles de votre crédit.

Des évènements comme les suivants 

  • Le décès
  • L'invalidité
  • Une incapacité temporaire de travail 
  • Ou même la perte soudaine d'emploi

Cette garantie joue un rôle prépondérant dans la sécurisation de l'engagement financier de long terme que représente un prêt immobilier.

Peut-on changer d'assurance emprunteur ?

Chercher un contrat plus avantageux

La faculté de substituer son assurance offre une marge de manoeuvre. Ce qui permet de bénéficier potentiellement d'une entente plus avantageuse, que ce soit en termes de coût ou de garanties. Dans le contexte financier actuel, les emprunteurs sont encouragés à être proactifs et à chercher les meilleures offres disponibles sur le marché.

Droit de regard de l'établissement bancaire

ℹ️ Bon à savoir : néanmoins, il est fondamental de bien comprendre les exigences d'équivalence de la banque. Celles-ci sont instituées pour s'assurer que le contrat alternatif présente un niveau de garantie similaire. Ce qui garantit ainsi une protection suffisante pour les deux parties en cas d'incapacité de remboursement.

Quels sont les prêts à la consommation disponibles chez Hello Bank! ?

Le crédit conso

Une offre élaborée spécialement pour vous accompagner dans la réalisation de vos aspirations personnelles. Que cela concerne :

  1. un voyage exotique,
  2. l'organisation d'une somptueuse cérémonie nuptiale,
  3. ou l'acquisition de mobiliers d'exception et bien d'autres projets qui vous tiennent à cœur.

Le crédit travaux 

Conçu méticuleusement pour les passionnés de décoration et d'aménagement, il se présente comme une solution idéale pour subventionner vos envies de rénovation domiciliaire. Qu'il s'agisse d'apporter une touche esthétique, de redécorer votre intérieur ou d'entreprendre des aménagements d'envergure.

Le crédit auto 

Pensé pour ceux qui sont en quête d'un moyen de locomotion, ce crédit offre l'opportunité de financer des véhicules de tout genre. Aussi bien de modèles flambant neufs, de véhicules d'occasion ou même de voitures à caractère écologique, et cela inclut aussi les deux-roues.

Comment est calculé le taux d'intérêt de mon prêt ?

Dans le secteur financier, spécifiquement lorsqu'il s'agit de prêts immobiliers, l'établissement du taux est une procédure sophistiquée. Elle se fonde principalement sur trois éléments déterminants :

La nature spécifique ou l'objet du prêt

C'est-à-dire l'intention sous-jacente pour laquelle le prêt est sollicité. Cela pourrait être pour :

  1. L'achat d'une résidence principale
  2. Un investissement locatif
  3. Une rénovation 

Chaque type de d'investissement comporte son propre niveau de risque et de rentabilité pour la banque. Ces nuances sont prises en compte lors de la détermination du taux.

L'envergure financière ou le montant du prêt

Plus le montant sollicité est élevé, plus le risque inhérent pour l'institution prêteuse augmente. Ce qui peut ainsi influencer le taux proposé.

La période pendant laquelle le prêt sera en cours 

Un emprunt à long terme peut souvent être perçu comme étant plus risqué, compte tenu de l'incertitude économique inhérente à des périodes prolongées. Cependant, cela peut aussi être une occasion de négocier des conditions plus avantageuses dans certains cas.

Comment réduire mes mensualités dans le cadre de mon prêt ?

Il est à noter que les échéances relatives à votre prêt immobilier sont déduites automatiquement de votre compte courant. Par conséquent, il s'avère essentiel de veiller à une provision adéquate pour éviter d'éventuels désagréments.

Dépend du système bancaire

De surcroît, le système bancaire offre une certaine latitude en ce qui concerne la planification de leurs remboursements. Ainsi, vous avez le privilège de déterminer précisément le quantième du mois.

Autrement dit, le jour spécifique auquel les déductions seront effectuées. Une telle flexibilité peut se révéler particulièrement avantageuse, permettant d'aligner les déductions avec les entrées financières régulières.

Toutefois, il convient de prendre en compte les aléas de la vie et les changements éventuels dans la situation financière d'un individu. En ce sens, le mécanisme de prêt immobilier est conçu pour offrir une certaine marge de manœuvre. Si vous vous retrouvez face à des contraintes économiques, plusieurs options s'offrent à vous.

Différentes possibilités

Il existe différentes possibilités commes les suivantes :

  1. Suspendre temporairement les remboursements afin de naviguer à travers une période financière difficile. 
  2. En fonction des stipulations de votre contrat et de la politique de votre institution financière des changements sont applicables. Vous pourriez avoir la capacité de réviser à la hausse ou à la baisse le montant de vos remboursements.
  3. De plus, dans le cas où votre situation financière s'améliore significativement, il est également envisageable de procéder à un remboursement anticipé. Cela en réduisant ainsi les coûts à long terme.

A quel moment je peux utiliser le montant de mon prêt ?

Disponible au plus tôt le lendemain

L'acceptation d'une offre de prêt immobilier est une étape cruciale qui signale l'accord entre le prêteur et l'emprunteur. Suite à cette validation, le déboursement des fonds est généralement rapide afin de permettre la réalisation du projet immobilier sans délai superflu.

Le rôle du notaire

Dans le monde de l'immobilier, le rôle du notaire est essentiel. En tant qu'officier public, il authentifie les actes et s'assure de la sécurité juridique des transactions. Les fonds sont souvent virés sur le compte du notaire. Il se charge ensuite de les redistribuer selon les obligations contractuelles, comme le paiement au vendeur.

Par ailleurs, lorsqu'il s'agit d'un prêt destiné à des travaux, les entreprises en charge de la réalisation de ces travaux peuvent être rémunérées par le prêteur. 

Cela assure que les montants déboursés sont directement alloués aux coûts en question. Et cela évite d'éventuels détournements de fonds.

Comment ouvrir un compte HelloBank ?

Évaluation des offres

Commencez par prendre le temps de vous familiariser avec nos deux offres majeures : Hello One et Hello Prime. Suite à cette exploration, déterminez celle qui semble le mieux alignée avec vos aspirations financières pour un compte individuel.

Saisie d'informations

Accédez à notre formulaire digitalisé pour y introduire vos détails personnels. C'est également ici que vous préciserez l'offre et les produits spécifiques de Hello bank! que vous désirez intégrer à votre portefeuille.

Signature numérique

Une fois vos données validées, il vous sera demandé d'apposer votre signature électronique sur l'accord. Cela en insérant un code confidentiel qui vous sera transmis par SMS. C'est une étape qui garantit la sécurité et la confidentialité de votre transaction.

Documents justificatifs

Pour nous assurer de l'authenticité de votre demande, nous requérons certains documents. Vous pouvez aisément les soumettre en les photographiant avec votre smartphone ou en les numérisant.

Premier versement

À la réception de votre RIB électronique Hello bank! via courriel, effectuez un versement inaugural dont la somme initiale est fixée à 10 €. Consolidant ainsi votre demande d'ouverture de compte.

Activation de compte 

Une fois votre dossier reçu et validé par nos services, l'activation de votre compte se fera en quelques jours. Cela vous confirme l'achèvement du processus et l'entrée officielle dans la famille Hello bank!.

Accès digital 

Les identifiants qui vous donneront accès à vos comptes sur notre plateforme hellobank.fr et l'application mobile vous seront transmis par e-mail le jour même de l'inauguration de votre compte.

Modalités de carte 

Si vous avez opté pour l'offre Hello Prime, la carte virtuelle associée sera immédiatement utilisable. Autrement, une attente de quelques jours sera nécessaire avant de recevoir votre carte bancaire Visa par voie postale.

🤓 Ce qu'il faut retenir de cet article :
  • Hello Bank! est une banque en ligne qui facilite votre projet immobilier.
  • Elle offre des tarifs bancaires avantageux et une large gamme de produits.
  • Il est aussi possible de disposer d'un compte professionnel.
Merci pour votre lecture 💚
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