Pour le troisième mois consécutif, les taux immobiliers continuent de baisser en 2024. Maintenant, même les prêts sur 25 ans passent en dessous du seuil symbolique des 4 %. C'est une excellente nouvelle pour les futurs acheteurs, qui voient ainsi leur pouvoir d'achat augmenter automatiquement.
Si vous envisagez d'acheter votre résidence principale ou de vous lancer dans l'investissement locatif dans les mois à venir, c'est une bonne nouvelle. En effet, les conditions d'obtention de crédit ne cessent de s'améliorer. Après une période de stabilisation des taux à la fin de l'année dernière, ces derniers ont commencé à baisser en janvier. Et comme en février, le mois de mars est synonyme de nouvelles baisses de taux.
Sommaire
Comment vont évoluer les taux en mars 2024 ?
Une baisse continue depuis janvier
Les taux immobiliers ont amorcé une baisse significative depuis janvier. Cette baisse se confirme en mars avec des valeurs passant sous le seuil des 4 % pour les emprunts sur 25 ans. Cette tendance représente une opportunité pour les acquéreurs potentiels, améliorant leur pouvoir d'achat et élargissant leurs possibilités d'investissement dans l'immobilier.
“Le taux d’intérêt des opérations principales de refinancement ainsi que ceux de la facilité de prêt marginal et de la facilité de dépôt demeureront inchangés, à respectivement 4,50 %, 4,75 % et 4,00 %.” Source : Banque Centrale Européenne
Source : Banque Centrale Européenne - Coût du crédit immobilier en décembre 2023
Quel est l’impact sur les emprunteurs ?
La baisse des taux réduit les paiements mensuels des prêts. Cela aide les emprunteurs à acheter des biens plus chers ou à diminuer leurs dépenses financières chaque mois. Cette situation avantageuse est particulièrement bénéfique pour ceux envisageant l'achat de leur résidence principale ou un investissement locatif.
Analyse détaillée des taux par durée
Taux pour les prêts de 15 à 25 ans
Selon Pretto, le coût du crédit a baissé en moyenne de 0,10 à 0,15 point. Cette baisse dépend du profil de l'emprunteur et de la durée du crédit. Les taux moyens de prêt diminuent, avec des taux de 3,71 % sur 15 ans, 3,81 % sur 20 ans et 3,95 % sur 25 ans.
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Source : Dimo Diagnostic
Exemple concret d'un emprunteur
François, un développeur en Île-de-France, peut maintenant acheter un appartement de 65 m² grâce à la baisse des taux. Il aurait dû se contenter d'un bien moins cher il y a trois mois. Cet exemple illustre l'amélioration tangible du pouvoir d'achat immobilier.
Taux d'intérêt pour un prêt de plus de 80 000€ sur 25 ans : 3,81%
Formule pour calculer la mensualité d'un prêt hypothécaire :
Mensualité = (Montant du prêt x Taux mensuel) / [1 - (1 + Taux mensuel)^Nombre de mensualités]
Où :
- Montant du prêt = 150 000 euros
- Taux mensuel = Taux annuel divisé par 12 (pour obtenir le taux mensuel)
- Nombre de mensualités = Nombre d'années multiplié par 12
En appliquant ces valeurs dans la formule : 3,81%/12 = 0,003175
Nombre de mensualités = 25 x 12 = 300
Mensualité = (150 000 x 0,003175) / [1 - (1 + 0,003175)^-300]
= 477,50 / [1 - (1 + 0,003175)^-300]
= 477,50 / 1 - (1,003175)^-300]
Calculons maintenant le dénominateur : (1,003175)^-300 = 0,35167
Mensualité = 477,50 / (1 - 0,35167)
= 477,50 / 0,64833
≈ 735,74
Ainsi, la mensualité pour un prêt de 150 000 euros sur 25 ans en 2024 serait d'environ 735,74 euros.
Les taux immobiliers vont-ils encore baisser au printemps ?
Les personnes avec un projet se demandent si les taux de crédit immobilier vont baisser prochainement.
Certes, il semble que les taux aient atteint leur pic en décembre 2023. Il est vrai qu'il y a eu quelques baisses de taux d'intérêt début 2024. Cependant, les banques disposent de peu de marges de manœuvre. En effet, la BCE (Banque Centrale Européenne) maintient son taux de refinancement à 4,50 %, du moins jusqu'en juin selon les dernières déclarations de Christine Lagarde.
Il n'y a aucun signe indiquant une nouvelle vague significative de diminution des taux. Ramener les taux d'emprunt à des niveaux plus supportables n'est pas aussi simple. On peut constater que les taux à long terme peinent à baisser durablement en observant le niveau de l'OAT 10 ans de la France.
Plus d'explication sur l'OAT :
Les taux obligataires de la France à 10 ans ont augmenté à plus de 2,90 %. Ils étaient descendus en dessous de 2,50 % à la fin de 2023.
Source : Immobilier Danger
Conseils pour optimiser son emprunt
L'intérêt de faire appel à un courtier
Un courtier peut être un allié précieux pour négocier les meilleures conditions de prêt. Le courtier peut aider l'emprunteur à obtenir de meilleurs taux en jouant sur la rivalité entre les banques. Il peut également lui fournir des conseils personnalisés pour organiser son prêt.
Avantages des prêts aidés
Les prêts bonifiés et le PTZ peuvent aider à payer moins cher pour un prêt immobilier et à mieux rembourser.
FAQ sur les taux immobiliers en mars 2024
1. Quelle va être l'évolution des taux immobiliers en mars 2024 ?
En mars 2024, les taux immobiliers vont baisser en dessous de 4 % pour les prêts de 25 ans. Cette baisse confirme la tendance débutée en janvier.
2. Comment la baisse des taux influence-t-elle le pouvoir d'achat immobilier ?
La baisse des taux permet aux emprunteurs d'accéder à des montants d'emprunt plus élevés pour une même mensualité ou de réduire leurs mensualités pour un montant emprunté constant, augmentant ainsi leur capacité d'achat.
3. Est-il avantageux de faire appel à un courtier pour son prêt immobilier en 2024 ?
Oui, le recours à un courtier peut permettre d'obtenir de meilleures conditions de prêt, grâce à sa connaissance du marché et à sa capacité à négocier avec les banques.
4. Qui peut emprunter en 2024 ?
En 2024, ceux qui peuvent emprunter sont généralement ceux dont le taux d'endettement reste en dessous de 35 % de leurs revenus disponibles. Ce taux est calculé en prenant en compte les charges mensuelles, y compris la mensualité de l'emprunt envisagé et la prime d'assurance de prêt. Cependant, il est possible d'aller au-delà de ce seuil, surtout pour les primo-emprunteurs et pour l'acquisition de la résidence principale, mais cela dépendra de la politique de chaque banque.
Dans tous les cas, il est essentiel d’avoir un reste à vivre conséquent, même si le taux d'endettement dépasse les 35 %. Cela signifie que même après le paiement des charges et de la mensualité de l'emprunt, il reste suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses courantes. Cette précaution est particulièrement importante, que le projet concerne l'achat d'une résidence principale ou un investissement locatif.
- Les taux immobiliers pour un emprunt de 25 ans passent en dessous du seuil des 4%.
- Le taux de refinancement appliqué par la BCE est maintenu à 4,50%.
- Le taux d'endettement exigé ne doit pas dépasser 35%.
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