Taux immobilier janvier 2022 : barème, crédit, réglementation

Taux immobilier janvier 2022 : évolution, nouvelle réglementation

Taux immobilier janvier 2022 : pour ce début d’année, les taux restent presque identiques à 2021. C’est notamment ce que l’on remarque pour les meilleurs taux proposés. Quant aux taux moyens, ils se stabilisent.

Les meilleurs taux d’emprunt immobilier janvier 2022 en fonction de la durée

De manière générale, au plus votre durée d’emprunt sera longue, plus votre taux de crédit sera élevé. En 2022, la durée des emprunts est légalement limitée à 25 ans maximum depuis le 1er janvier. En trouvera des taux allant de 0,20 % à 0,91 % pour les meilleurs pour des durées de remboursement allant de 7 à 25 ans.

On remarque que les taux sont stables par rapport au mois dernier.

Durée du créditTaux fixePour 10 000 € empruntés, montant du remboursement mensuel
7 ans0,20 %119,89 €
10 ans0,44 %85,20 €
12 ans0,54 %71,73 €
15 ans0,60 %58,11 €
20 ans0,70 %44,66 €
25 ans0,91 %37,28 €

Source : www.lacentraledefinancement.fr

Les taux immobiliers janvier 2022 moyen d’après la durée du crédit

Sur les premières constatations qui ont pu être faites, on remarque de très légères variations comparé au mois dernier. En effet, ces changements varient entre 0,01 et 0,03 % de plus selon la durée de remboursement choisie. Par exemple, on remarque que le taux moyen appliqué sur une durée de 15 ans (ou 180 mois) est de 0,8 %. Il est en augmentation de 0,03 par rapport au mois décembre 2021.

Durée du créditTaux fixePour 10 000 € empruntés, montant du remboursement mensuel
7 ans0,49 %121,13 €
10 ans0,65 %86,09 €
12 ans0,72 %72,51 €
15 ans0,80 %58,97 €
20 ans0,94 %45,72 €
25 ans1,16 %38,42 €

Source : www.lacentraledefinancement.fr

D’autres sources annoncent les taux moyens suivants :

  • 0,93 % sur 15 ans
  • 1,05 % sur 20 ans
  • 1,25 % sur 25 ans

Les nouvelles réglementations du crédit immobilier

Même si les banques souhaitent faire beaucoup de crédit immobilier, elles sont confrontées aux nouvelles réglementations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). La décision prise le 29 septembre 2021 est entrée en vigueur le 1er janvier 2022. Elles réglementant l’octroi de crédit auprès des particuliers en limitant le taux d’endettement et la durée de remboursement.

  • Le taux d’endettement de l’emprunteur est désormais limité à 35 %, en comptant l’assurance emprunteur. Il était précédemment fixé à 33 %. Le taux permet de limiter les risques et de s’assurer que l’emprunteur est en capacité de rembourser le crédit accordé. Pour calculer la possibilité d’endettement, on fait un rapport entre les revenus et les charges annuels de l’emprunt. Attention, le calcul se fait sur le prêt à venir en y ajoutant tous les prêts en cours.
  • La durée de remboursement est maintenant fixé à 25 ans. Le différé a, lui aussi, été limité à 2 ans. Attention, ce différé n’est pas applicable pour tous. Afin d’en bénéficier, il faudra avoir une entrée en jouissance du bien, décalée par rapport à l’accord du crédit.

💡 Bon à savoir

Les banques auront la possibilité de déroger à ses critères dans une limite de 20% des crédits immobiliers.

Les taux immobiliers régionaux de décembre 2021

Le mois dernier, les meilleurs taux immobiliers moyens en région étaient les suivants :

  • Île-de-France : c’est la seule région à ne pas connaître d’augmentation sur ses taux moyens. Ils restent stables pour la majorité des durées d’emprunt : 0,65 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans, 0,90 % sur 15 ans et 1,25 % sur 25 ans. On remarque cependant une baisse pour les crédits sur 20 ans, désormais à 1,05 %, contre 1,10 % au mois de novembre 2021 (- 0,05 point).
  • Nord :cette région a aussi des taux relativement stables. Ils sont de 0,70 % sur 10 ans, 0,90 % sur 15 ans et 1,00 % sur 20 ans. Néanmoins, on remarque une forte augmentation pour les prêts sur 7 ans, à 0,65 % (+ 0,10 point). Une baisse était aussi visible sur 20 ans, à 1,20 % (- 0,05 point).
  • Est : cette zone était nettement dans une autre dynamique en décembre. À l’exception du taux moyen sur 20 ans, qui reste à 1,00 %, l’ensemble des indicateurs sont en hausse de 0,05 point : 0,65 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans, 0,90 % sur 15 ans et 1,20 % sur 25 ans.
  • Rhône-Alpes : Malgré une hausse de son taux sur 7 ans, à 0,65 % (+ 0,05 point), et la stabilité de celui sur 10 ans, à 0,70 %, tous les autres taux ont diminué : 0,90 % sur 15 ans (- 0,05 point), 1,00 % sur 20 ans (- 0,10 point) et 1,15 % sur 25 ans (- 0,05 point) ;
  • Méditerranée : les taux du crédit immobilier moyen sont identiques sur 10 ans, à 0,70 %, mais aussi sur 25 ans, à 1,25 %. Une nouvelle fois, une hausse de 0,05 point est constatée sur 7 ans, à 0,65 %. En revanche, une baisse de 0,05 point est constaté sur 15 ans, à 0,90 %, ainsi que sur 20 ans, à 1,00 %.
  • Sud-Ouest : les durées stables sont ici celles de 15 et 20 ans respectivement à 0,85 % et 1,00 %. Les autres taux augmentent de 0,05 point : 0,65 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans et 1,15 % sur 20 ans.
  • Ouest : la région Ouest voit son taux sur 20 ans inchangé à 1,00 %. Le taux correspondant à 25 ans d’emprunt se trouve à 1,20 %. Il est en légère baisse (- 0,05 point). Le reste augmente encore une fois de 0,05 point : 0,60 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans et 0,90 % sur 15 ans.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier ?

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer l'évolution différente des prix de l'immobilier en 2022 ? Plusieurs facteurs influents directement ou indirectement sur les taux d'intérêt. Premièrement, les Obligations Assimilables ou OAT sont des emprunts émis par l'État pour se financer sur une longue période. Les fluctuations du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont d’excellents indicateurs pour anticiper l’augmentation ou la diminution des taux de crédit immobilier. Si les OAT augmentent, les taux d'intérêt immobiliers augmenteront aussi. S’ils chutent, alors les taux fixes seront susceptibles de suivre ce mouvement.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE, impacte aussi le taux bancaire. Il a aussi un impact sur les taux variables (Indice Euribor).

Le marché bancaire est également influencé par des évènements macro et microéconomiques (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2022 en région ?

Chaque région propose des taux immobiliers différents. Ces taux variant aussi en fonction de votre dossier (projet immobilier, profil emprunteur, revenus, épargne...). Les taux peuvent prendre différentes formes. Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable.

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