Secundo accédant : quelle différence avec le primo-accédant ?

Secundo accédant : qu'est-ce que ça signifie ? Vous avez potentiellement déjà connaissance du terme primo-accédant. Il désigne les ménages qui acquièrent un bien immobilier pour la première fois.

Le mot secundo accédant, lui, correspond aux ménages qui vont acheter pour la seconde fois un bien immobilier.

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Secundo accédant : qu'est-ce que c'est ? 🤔

Le terme "secundo-accédant" fait référence à tous les individus ou ménages qui font l'acquisition d'une seconde résidence. Ces acheteurs déjà propriétaires ont généralement l'intention de vendre leur première propriété afin d'en acquérir une autre.

Quand vous êtes propriétaire, vous avez déjà franchi une étape importante. C'est un fait que vous ayez ou non terminé le remboursement de votre prêt immobilier.

• vous possédez un bien immobilier en entier
• vous n'avez pas à payer de loyer à qui que ce soit
• vous commencez à accumuler un patrimoine qui pourra être transmis à vos enfants

Cependant, certains changements, qu'ils soient liés à votre situation familiale, professionnelle ou autre, peuvent vous amener à quitter cette propriété. Il vous faut alors trouver une nouvelle résidence principale.

Dans cette situation, vous bénéficiez du statut de "secundo-accédant" lorsque vous recherchez un nouveau logement. C'est un statut qui est en général différent du premier.

Plus de trois quarts de ces acheteurs propriétaires souhaitent acquérir une maison, dont 13 % préfèrent une maison neuve et 87 % une maison ancienne.

Secundo accédant : quelle différence avec primo-accédant ? 🆚

Il est évident que lorsqu'un secundo-accédant revend sa première résidence, il dispose d'un apport personnel plus conséquent. Par conséquent, il pourra contracter un prêt plus modéré ou se permettre de convoiter un bien plus coûteux.

De plus, il pourra obtenir des conditions d'emprunt plus avantageuses compte tenu de sa situation, telles que :

• des taux davantage favorables
• des durées de remboursement raccourcies

Si on veut définir le profil type des secundo-accédants, ce serait le suivant :

• un individu proche de la quarantaine
• principalement en couple
• un individu qui a un ou plusieurs enfants

En revanche, le profil des personnes effectuant un premier achat immobilier, correspond davantage à :

• une personne dans la trentaine
• célibataire ou en couple
• sans enfants

Selon les observations, 31,7 % des acheteurs déjà propriétaires gardent leur logement lors de l'acquisition du second. Cela représente un peu plus d'un tiers des secundo accédants.

Généralement, on constate que ces "nouveaux" acquéreurs ont une situation plus confortable. Ils ont connu des évolutions professionnelles et financières que les jeunes employés n'ont pas forcément connus. C'est pourquoi leur situation n'est pas la même lorsqu'ils se lancent dans leur premier achat immobilier.

Les institutions financières sont très intéressées par ce type de profil, car il présente peu de risques compte tenu de leurs revenus. Ce facteur leur permet de leur accorder une confiance accrue concernant le remboursement de leur prêt immobilier.

Secundo accédant : quel apport est nécessaire durant l'acquisition ? 💰

Naturellement, le taux de recours à un prêt immobilier lors d'une nouvelle acquisition est à peu près équivalent, voire inférieur, à celui d'une première acquisition. En effet, les propriétaires qui souhaitent acquérir une autre propriété disposent d'un apport personnel plus conséquent. Celui-ci peut provenir :

• soit directement du salaire plus élevé perçu par l'emprunteur en raison de son évolution professionnelle
• soit de la vente de la résidence précédente

Cependant, il y a des exceptions, surtout lorsque la revente et la nouvelle acquisition sont très rapprochées. En effet, il est possible que les secundo-accédants n'aient pas pu réaliser une plus-value suffisamment importante pour obtenir un prêt moins élevé.

Secundo accédant : quel crédit immobilier faire ? 🏦

Étant donné qu'il s'agit d'un second achat, il est courant pour les secundo-accédants de bénéficier d'un apport personnel. Il arrive néanmoins que le ménage n'aie pas pu réaliser de plus-value avant l'achat, dans deux cas :

• la vente et l'achat sont trop rapprochés
• le contexte économique est mauvais

En temps normal, il est envisageable de récolter une somme conséquente à réinvestir dans votre projet. De ce fait, le recours à un prêt immobilier pourra être égal ou inférieur à celui de votre première acquisition.

"Les situations varient considérablement en fonction du contexte, de l'évolution des prix, des désirs. Néanmoins, un second achat reste une aventure nouvelle. Elle possède peu de similitudes par rapport à la toute première acquisition." - Léon, expert immobilier depuis 13 ans

Secundo accédant : le prêt à taux zéro 📉

En général, un secundo accédant aura tendance à se tourner vers les prêt relais ou prêt achat revente pour réaliser son projet. C'est un bon moyen d'acheter sans avoir encore vendu son premier bien immobilier.

Sinon, lorsque l'on aborde le sujet des prêts immobiliers, on pense notamment aux prêts aidés, et surtout au PTZ. Le PTZ ou prêt à taux zéro, est un prêt qui permet de financer une partie de votre projet immobilier. En général le montant du financement est compris entre 20 % et 40 % du coût de l'achat. Des plafonds sont mis en place selon :

1. les zones géographiques
2. la composition du ménage
3. la nature du logement acheté

Il est donc important de noter que des conditions de ressources sont imposées. De plus, l'achat d'un logement avec le PTZ nécessite de respecter les plafonds de revenus. Votre revenu fiscal de référence sera demandé par votre banquier.

Cependant, en cas d'accession à la propriété pour la deuxième fois, il n'est théoriquement pas possible de bénéficier de ce prêt pour votre projet immobilier. En effet, il est réservé aux primo-accédants. Toutefois, cela ne signifie pas que vous ne pourrez jamais bénéficier du PTZ.

Être primo-accédant signifie que vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années dans le cadre du PTZ. Par conséquent, si vous vendez votre logement et devenez locataire pendant plus de 2 ans, vous pourrez alors bénéficier de ce prêt aidé.

Il est conseillé de vous renseigner auprès de votre établissement de crédit pour connaître :

• les aides financières disponibles
• les critères d'éligibilité permettant de réduire le coût total de votre crédit

Il existe également des exceptions qui permettent de faire une demande de prêt à taux zéro même si vous n'êtes pas primo-accédant :

• si vous êtes nu-propriétaire ou usufruitier
• si vous êtes handicapé ou invalide
• si votre résidence principale n'est plus habitable suite à une catastrophe naturelle ou technologique

Merci de nous avoir lu, à bientôt ! 🫶

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