Investir dans la pierre. Forme la plus sûre d’investissement financier en 2023. Il s’agit de l’acquisition immobilière afin d’en dégager des revenus passifs. Sa rentabilité est plus importante que celle issue de produits bancaires comme le livret A. Il existe aujourd’hui plusieurs moyens d’investir dans l’immobilier pour différents types de bien.
Comment faire ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Toutes les réponses ici !
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Sommaire
C’est quoi investir dans la pierre ?
Dans le monde de l'investissement, il existe souvent une corrélation entre le risque et le rendement potentiel. Les investissements les plus risqués sont généralement les plus rentables. Malheureusement, ceux-ci peuvent aussi nous coûter le plus d'argent. À l'inverse, les investissements à faible risque offrent aux investisseurs des rendements bien inférieurs. C'est le cas du Livret A qui ne rapporte que 0,75 % depuis début 2020.Investir dans la pierre consiste à acquérir un bien immobilier pour en tirer des revenus fonciers. Il s’agit essentiellement, pour la majorité des Français, d’un investissement locatif. Dans lequel les rendements proviennent du loyer et des diverses charges incombées au locataire.Ce type de projets est ouvert à tous et ce dès l’entrée dans la vie adulte. Les jeunes actifs peuvent obtenir des aides à l’investissement pour les inciter à sauter le pas. Comme une déduction d’impôts de 21 % du prix d’achat d’un bien neuf pour une mise en location.
Il existe aujourd’hui deux principales catégories d’investissement immobilier :
- Location meublée
- Location nue
Dans les deux cas, l’investissement du particulier sur le marché du logement lui permet de générer des revenus ainsi qu’une défiscalisation sur ses impôts.
Pourquoi investir dans la pierre ?
L’immobilier est le premier secteur d’investissement des Français en 2022, et pour cause ! Il existe bon nombre d’avantages à investir dans la pierre. Nous vous les détaillons ci-dessous. Tout d’abord, le rendement annuel lié à des opérations d’achat immobilier est particulièrement avantageux, se situant entre 4 et 10 %. Il peut aussi évoluer selon le type d’opération engagée. Pour évaluer votre retour sur investissement, vous pouvez établir le rapport entre revenus annuels générés par votre acquisition et le capital de départ investi.
L’accès au crédit bancaire est un autre avantage lié à l’acquisition immobilière. Avec un effet de levier, les revenus générés permettent au propriétaire de rembourser les intérêts bancaires. On parle d’autofinancement à travers une mise en location. Votre capital personnel n’en est donc que peu impacté. Plus tard, vous pourrez même espérer revendre le bien pour en générer une importante plus-value.
Enfin, vous pouvez gérer votre acquisition comme vous le sentez. S’il s’agit d’une résidence secondaire, vous pouvez louer votre bien sur une courte durée pour en profiter le reste du temps. En possédant le bien, vous disposez de la possibilité de l’habiter comme vous le souhaitez. Il y a également la possibilité d’investir dans un bien déjà avec des avantages bien particuliers :
- La rentabilité locative est plus simple à connaître grâce au loyer en cours
- Evite de rechercher des locataires régulièrement
- Evite de prendre en charge des travaux de rénovation dont les prix peuvent être exorbitants
- Les biens déjà loués sont moins chers au m2
Les inconvénients liés à l’investissement
Bien que les avantages des achats immobiliers soient considérables, il y a tout de même des inconvénients à prendre en compte avant de se lancer pour peser le pour et le contre. Commençons avec l’actualité et la hausse des taux immobiliers. L’inflation étant à prendre en compte, les taux sont repassés au-dessus de la barre des 1% ces derniers mois. Aujourd’hui, comptez entre 1.45 et 1.5 % pour un endettement sur 20 ans.
De plus, le marché est particulièrement déréglé où la demande est plus importante que l’offre. La concurrence entre les bailleurs est rude et vous ne pourrez pas louer votre bien au prix voulu dans les zones tendues comme les grandes métropoles. Pour éviter cela, privilégiez donc les villes attractives qui sont à l’avantage de l’investisseur.
Trouver le bon locataire n’est également pas une mince affaire, surtout dans les zones où l’offre est supérieure à la demande. Les vacances locatives sont ainsi la hantise de tout investisseur. Elles représentent un manque à gagner majeur. Lorsqu’un locataire quitte les lieux, il faut ainsi mettre en place des actions rapidement.
Enfin, les retards de paiement et les autres problèmes de location sont aussi des inconvénients de l’investissement.
Quel est le principe d’un investissement en pierre papier ?
L’investissement dit en pierre-papier diffère de l’investissement dans la pierre traditionnel. En effet, il s’agit d’un moyen indirect pour les particuliers en cas de refus d’octroi de prêt bancaire par les banques. À travers différents placements immobiliers, l’investisseur peut ainsi générer des revenus sans avoir de contraintes liées à la gestion des biens. On retrouve dans ces placements :
- Les SCPI : société civile de placement immobilier, pour un ensemble de biens et non un seul
- Les OPCI : organisme de placement collectif immobilier, acquisition sous forme de parts
- Les SCI : société civile immobilière, avec deux associés minimum
Il y a divers avantages à cet investissement. Le premier est de répartir les risques en les mutualisant. De plus, tout le monde peut y accéder. En effet, certains produits financiers immobiliers sont accessibles dès un capital de départ de 1.000 €. Vous pouvez investir à travers :
- Des comptes-titres
- Un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation
Cela vous permet de bénéficier de la fiscalité des produits. L'opération est relativement simple.
Ces fonds sont gérés par des sociétés de gestion qui possèdent des bâtiments à usage professionnel : commerce, médical, etc. La société de gestion s'occupe de tout et vous pouvez gagner un revenu potentiel en échange d'une commission de gestion. Ce type d'investissement est très intéressant, car il peut vous rapporter un rendement annuel assez décent.
Dans quoi investir en 2023 ?😉
L'assurance-vie
Un instrument financier largement familiarisé auprès des citoyens français, reste néanmoins sujet à de nombreux préjugés. Contrairement à une idée communément répandue, l'assurance-vie ne se résume pas à un simple testament et ne limite pas la disponibilité de vos fonds. En réalité, il s'agit d'un véhicule d'investissement extrêmement flexible, offrant des avantages fiscaux considérables.
Cette forme de placement constitue donc une solution optimale pour valoriser votre épargne, indépendamment de vos projets et du laps de temps dont vous disposez. Divers types d'assurance-vie sont disponibles :
Le fonds en euros
Il garantit le capital investi, mais en contrepartie, son rendement moyen est relativement modeste (entre 1 % et 1,5 %). Bien qu'il représente une alternative intéressante pour sécuriser des économies à court ou moyen terme. Il convient de noter qu'en plaçant la totalité de votre épargne dans ce fonds, vous risquez de voir votre pouvoir d'achat s'éroder, compte tenu de l'inflation élevée en 2023.
Les unités de compte
Cette solution plus dynamique vous permet de viser un rendement potentiellement plus élevé, mais elle implique également une prise de risque accrue. Toutefois, il est essentiel de souligner que vous pouvez choisir le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise, ce qui en fait une option adaptée même pour les investisseurs les plus prudents.
Le PEA
Avec un Plan d'Épargne en Actions, tu as l'opportunité d'investir dans des actions émises par des sociétés de l'Union européenne. En tant que dispositif financier, il offre un plafond de versement fixé à 150 000 €.
Cette option se révèle être une perspective attrayante pour se lancer dans l'investissement boursier. Cependant, il convient toutefois de prendre en considération les risques potentiels de pertes. À l'instar de l'assurance-vie, le PEA présente des avantages fiscaux substantiels.
Après une période de détention minimale de 5 ans, si tu choisis de procéder à un retrait partiel ou total, les bénéfices réalisés seront exonérés de l'impôt sur le revenu. Seules les charges sociales (17,2 %) sont appliquées.
Les SCI et SCPI
Les Sociétés Civiles Immobilières et les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, communément désignées sous le terme de "pierre papier", représentent des opportunités d'investissement situées à mi-chemin entre l'immobilier physique et les placements financiers. En optant pour ces structures, tu as la possibilité d'acquérir une ou plusieurs parts et de bénéficier d'un revenu généré par les loyers perçus.
En devenant associé(e) par l'achat de parts de SCPI ou de SCI, tu délègues l'exécution des opérations immobilières aux sociétés concernées. Ces entités s'occupent des missions suivantes :
- La recherche de biens immobiliers
- De leur acquisition
- De la gestion des problématiques y afférentes
- Ainsi que de la collecte des loyers
En contrepartie, tu recevras une rémunération proportionnelle aux loyers perçus, en fonction du montant que tu as investi.
Investissements alternatifs
Les investissements alternatifs offrent une voie originale et non conventionnelle pour la diversification de votre portefeuille financier. Si vous aspirez à placer votre capital dans des opportunités hors du commun, vous pouvez explorer des domaines tels que les suivants :
- L'art
- Les manuscrits anciens
- Les plantations de bois tropicaux
- Les installations solaires
- Les chevaux de course ou même les voitures de collection
Les possibilités sont pratiquement infinies, vous permettant ainsi de vous éloigner des sentiers battus des investissements traditionnels.
Toutefois, il est essentiel de ne pas sous-estimer la complexité et les risques associés à ces types de placements. Ils ne sont pas nécessairement plus simples ou plus sécurisés que les investissements conventionnels.
Pour naviguer avec prudence dans ces eaux moins fréquentées, il est impératif de s'entourer des conseils avisés d'experts chevronnés. Le recours à des professionnels compétents et expérimentés vous aidera à évaluer les opportunités. Ainsi qu'à appréhender les risques spécifiques à chaque domaine et à prendre des décisions éclairées.
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