Acheter en viager quand on est jeune, est-ce une bonne idée ? Si l'acquisition en rente viagère vous intéresse et que vous vous interrogez sur la procédure à suivre, il se peut que vous vous soyez questionné sur l'âge de l'acheteur. À cet égard, il convient de souligner que la loi ne fixe pas de limite d'âge pour l'acheteur, de sorte que tout individu majeur et doté de la capacité juridique peut investir dans un bien immobilier en viager. Toutefois, il est important de prendre en considération un âge maximal à respecter pour procéder à l'achat d'un bien immobilier en viager.
Sommaire
Acheter en viager quand on est jeune : l'âge idéal ⭐️
Pour que le vendeur d'un bien en viager puisse continuer à recevoir des paiements réguliers, il est indispensable que l'acquéreur ne décède pas avant lui.
Dans le cadre de ce type de transaction, les experts recommandent généralement que l'âge de l'acheteur soit inférieur de 15 à 20 ans à celui du vendeur, afin de minimiser les risques pour les deux parties impliquées. Cependant, il est bon d'évaluer de manière rigoureuse et précise les risques liés à cet écart d'âge.
Comment peut-on mesurer l'impact de cette différence d'âge sur le déroulement de la transaction et sur les résultats financiers pour l'acheteur et le vendeur ?
Afin de répondre à cette question, nous avons effectué des calculs basés sur la table de mortalité générationnelle TGH-05. Cela a consisté à évaluer la probabilité de décès de l'acquéreur avant le vendeur, en fonction de leur âge respectif.
Pour répondre à la question de l'âge idéal de l'acheteur en viager pour un homme, nous allons reproduire l'étude pour un acheteur masculin de 35 ans. Nous allons également utiliser la table de mortalité générationnelle TGH-05 pour calculer la probabilité que l'acheteur décède avant le vendeur.
Voici les résultats de notre étude :
| Âge de l’acheteur | Âge du vendeur | Probabilité que l’acheteur décède avant le vendeur |
|---|---|---|
| 35 | 50 | 23,11% |
| 35 | 55 | 13,16% |
| 35 | 60 | 7,35% |
| 35 | 65 | 4,11% |
| 35 | 70 | 2,28% |
| 35 | 75 | 1,26% |
| 35 | 80 | 0,69% |
| 35 | 85 | 0,38% |
| 35 | 90 | 0,21% |
| 35 | 95 | 0,12% |
Nous constatons que pour un acheteur de 35 ans, le risque de décéder avant le vendeur âgé de 15 ans de plus que lui est de 13,16 %. Ce risque est moins élevé que pour un acheteur de 40 ans. Cependant, il est tout de même à prendre en considération, car sur 10 transactions ayant de telles caractéristiques, plus d'un acheteur décédera avant le vendeur.
Prenons le cas de Maxime, un jeune acheteur de 35 ans qui souhaite acquérir une maison en viager occupé. Le vendeur, Monsieur Dubois, a 15 ans de plus que lui. D'après notre étude, le risque pour Maxime de décéder avant Monsieur Dubois est de 13,16 %.
Par conséquent, par prudence, il est conseillé de retenir un écart d'âge d'au moins 25 ans entre l'acheteur et le vendeur. Cette recommandation est toujours valable pour un acheteur de 35 ans. En effet, même si le risque de décès prématuré est moins élevé, il est toujours intéressant de prendre en compte la longévité actuelle des séniors.
Acheter en viager quand on est jeune : ça vaut le coup ? 🤔
En conclusion, acheter en viager quand on est jeune peut être une option intéressante pour acquérir un bien immobilier tout en permettant au vendeur de percevoir une rente viagère. Cependant, il est important de bien évaluer les risques associés, notamment :
- le risque de décès prématuré de l'acheteur,
- et le temps de la rente viagère qui peut être plus ou moins long.
- L'étude que nous avons reproduite montre que plus l'écart d'âge entre l'acheteur et le vendeur est important, plus le risque diminue. Il est donc recommandé de choisir un écart d'au moins 25 ans pour minimiser les risques.
- De plus, il est judicieux de bien étudier le contrat de viager et de faire appel à un notaire pour éviter toute mauvaise surprise. Enfin, il est conseillé d'envisager l'achat en viager comme un investissement à long terme et de bien réfléchir aux implications financières avant de se lancer.
Que se passe-t-il si l'acheteur décède avant le vendeur en viager ? 🧐
Si l'acheteur décède avant le vendeur en viager, le contrat de vente en viager prend fin et la rente viagère cesse d'être versée. Dans ce cas, les héritiers de l'acheteur ne sont pas tenus de payer la rente au vendeur.
Par exemple, certaines clauses peuvent prévoir :
- que la rente doit être payée pendant une période déterminée après le décès de l'acheteur,
- ou que les héritiers doivent verser une somme d'argent pour compenser la perte de la rente viagère.
Pensez à bien étudier les clauses du contrat de vente en viager avant de s'engager.
Avantages et inconvénients d'acheter en viager quand on est jeune
Voici un tableau présentant les avantages et inconvénients d'acheter en viager quand on est jeune :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Possibilité d'acquérir un bien immobilier à un prix inférieur à celui du marché | Risque de décès prématuré de l'acheteur |
| La rente viagère peut être inférieure à un loyer | Paiement d'une rente viagère jusqu'au décès du vendeur |
| Possibilité de négocier les termes du contrat | Pas de possibilité de revendre le bien immobilier |
| Possibilité de loger le vendeur à titre gratuit | Le vendeur peut habiter le bien immobilier jusqu'à son décès |
| Possibilité de bénéficier d'une décote fiscale | Le vendeur peut modifier le bien immobilier sans autorisation |
| Investissement à long terme | Risque de non-paiement de la rente viagère |
Il est important de noter que cette liste n'est pas exhaustive et que chaque cas est unique. Les avantages et inconvénients peuvent varier en fonction des clauses du contrat de vente en viager et des spécificités de chaque situation. Il est donc important de bien évaluer les risques et avantages avant de se lancer dans un achat en viager.
"Le viager peut être une solution intéressante pour les jeunes qui n'ont pas les moyens d'acheter un bien immobilier en payant un gros montant de capital. En achetant en viager, ils peuvent étaler le paiement sur une longue période et ainsi bénéficier d'une mensualité réduite. De plus, le viager peut être une opportunité pour les jeunes investisseurs de se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût, en acquérant un bien à un prix inférieur à sa valeur réelle" Tom, expert immobilier chez DIMO Diagnostic
- L'achat en viager peut être une option intéressante pour les jeunes qui n'ont pas les moyens financiers d'acheter une propriété de manière conventionnelle.
- Le viager permet d'acquérir un bien immobilier en versant une rente viagère mensuelle au vendeur jusqu'à son décès.
- Les jeunes acheteurs doivent être conscients des risques associés à l'achat en viager, notamment le risque que la rente viagère plus longtemps que prévu.
- Avant de se lancer dans un achat en viager, il est recommandé de consulter un notaire pour bien comprendre les termes du contrat et évaluer les risques et avantages potentiels.